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Para aqueles que não têm o banco da mãe e do pai por trás deles, subir na escada da propriedade é uma tarefa difícil hoje em dia.
O aumento dos preços das casas em relação aos rendimentos ao longo dos últimos 20 anos fez com que o tamanho médio dos depósitos aumentasse cerca de 160 por cento desde 2005, de acordo com a Building Societies Association.
Ele diz que o típico comprador de primeira viagem bem-sucedido agora precisa de um depósito de cerca de £ 60,00.
No entanto, o depósito médio do comprador inicial varia de £ 27.000 no Nordeste da Inglaterra a £ 144.000 em Londres.
> O guia passo a passo do comprador de primeira viagem para subir na escada imobiliária
Sonho distante: muitos aspirantes a proprietários enfrentam anos economizando para subir na carreira imobiliária
Quando se trata do seu depósito, os credores geralmente pedem pelo menos 5% do valor da propriedade e, em muitos casos, 10 ou 15%.
Ter um depósito maior como proporção do preço de compra significará que você possuirá mais de sua casa e também poderá abrir-lhe taxas de hipoteca mais baratas.
A tarefa de poupar é dificultada pelo facto de os preços das casas continuarem a subir.
Embora os preços médios tenham se estabilizado nos últimos meses graças às taxas hipotecárias mais altas, A Savills prevê que subirão 21,6 por cento até o final de 2028.
Além disso, muitos compradores de primeira viagem, especialmente aqueles que compram no sul de Inglaterra e em Londres, também têm de ter em conta o imposto territorial do imposto de selo (SDLT), juntamente com os custos normais de compra, tais como taxas legais e de topografia.
Embora exista uma isenção SDLT para quem compra um imóvel com valor inferior a £ 425.000, qualquer coisa acima desse nível começa a ser atingida. Se você estivesse comprando uma propriedade de £ 500.000, por exemplo, seria obrigado a pagar £ 3.750 em SDLT.
> Calculadora do imposto de selo: que imposto você pagaria para comprar uma casa
Desafio da poupança: O aumento dos preços da habitação em relação aos rendimentos ao longo dos últimos 20 anos fez com que o tamanho médio dos depósitos aumentasse cerca de 160% desde 2005
Se você estiver acumulando um depósito residencial, escolher a conta poupança certa para guardar seu dinheiro pode ajudá-lo a atingir seu objetivo mais rapidamente.
Analisamos as melhores contas para compradores iniciantes, incluindo Lifetime Isas, negócios de fácil acesso e títulos fixos.
Você também pode ver as melhores contas que pagam juros em Esta é a melhor tabela de taxas de poupança para compra do Moneyque são atualizados diariamente.
Qual é a melhor conta para poupar para um depósito da casa?
Isa vitalícia
Qualquer pessoa que esteja economizando para um depósito para comprar sua primeira casa deve considerar investir em um Lifetime Isa (Lisa).
Os poupadores com menos de 40 anos podem abrir um Lisa e até atingirem os 50, o governo contribuirá com £ 1 para cada £ 4 que economizarem, dando um bônus de £ 1.000 sobre o máximo de £ 4.000 por ano que puderem pagar. também isento de impostos.
Mas há um porém. As Lisas têm como objetivo ajudar os compradores de primeira viagem e aqueles que estão economizando para a aposentadoria, e as regras estabelecem que o dinheiro não pode ser usado por apenas dois motivos:
- Para comprar uma primeira casa custando menos de £ 450.000
- Para retirar depois dos 60 anos
Se o Lisa for descontado antes dos 60 anos de idade para qualquer finalidade que não seja a compra da primeira casa, ou se for comprada uma primeira casa que custa mais de £ 450.000, isso pode deixar os poupadores em pior situação.
Isto ocorre porque uma penalidade de 25 por cento se aplica ao valor retirado – não apenas recuperando o bônus do governo, mas também parte do dinheiro que o poupador pagou.
Duas pessoas que compram juntas podem usar seu Lisa como depósito, mas o limite de £ 450.000 permanece o mesmo.
O aplicativo de poupança e investimento, Moneybox, está oferecendo atualmente o melhor negócio Isa vitalício em dinheiro, pagando 4,4 por cento.
Esta oferta está disponível através do aplicativo Moneybox. A taxa inclui um bônus fixo de 0,75% para o primeiro ano.
> Leia nosso guia para Lifetime Isas e se deve ficar com dinheiro ou investir
Contas de poupança regulares
Uma conta poupança regular permite que você reserve uma determinada quantia de dinheiro todos os meses e pode ser uma ótima maneira de iniciar um hábito de poupança.
Muitas vezes oferecem boas taxas de juros, mas o limite mensal pode ser bastante baixo e pode haver restrições sobre quem pode solicitar e quando o dinheiro pode ser retirado.
As melhores ofertas regulares de poupança são oferecidas pelos grandes bancos aos seus clientes existentes com contas à ordem.
O Banco Cooperativo e o First Direct têm um poupador regular de juros de 7 por cento, por exemplo.
A Co-op permite que os clientes existentes economizem até £ 250 por mês ou £ 3.000 por ano, enquanto o First Direct permite até £ 300 por mês ou £ 3.600 ao longo do ano.
Ao longo de 12 meses, um poupador regular do First Direct pode ganhar até £ 136,50 em juros.
Duas outras contas de poupança regulares notáveis são oferecidas pela Nationwide, pagando 6,5%, e pelo Lloyds Bank, pagando 6,25%.
Impulso: poupadores com menos de 40 anos podem abrir um Isa vitalício e receber um bônus governamental de 25%
Fácil acesso
Se você tem uma grande quantia de dinheiro em sua conta corrente, trocá-la por uma das contas de poupança com melhor pagamento e de fácil acesso é definitivamente algo a considerar.
Muitas contas de poupança de fácil acesso permitem que os poupadores adicionem e retirem fundos como e quando necessário, tornando-as um ótimo lugar para guardar dinheiro quando você estiver prestes a puxar o gatilho e começar a procurar um lugar para comprar.
No entanto, alguns provedores impõem limites ao número de saques que podem ser feitos a cada ano – às vezes permitindo que o dinheiro seja sacado apenas duas ou três vezes.
É vital que os poupadores verifiquem os limites de retirada antes de se comprometerem.
As melhores contas de poupança de fácil acesso agora pagam juros de 5%. Com uma economia de £ 10.000, isso equivalerá a £ 500 de juros ao longo do ano.
O problema das contas poupança de fácil acesso é que elas oferecem uma taxa de juros variável, o que significa que os bancos e as sociedades de crédito imobiliário podem reduzir ou aumentar a taxa a qualquer momento. No entanto, é possível mudar de conta para uma conta com melhor remuneração, se isso acontecer.
Com a expectativa de que o Banco de Inglaterra reduza as taxas de juro ainda este ano, é provável que os provedores de poupança respondam cortando as suas taxas de poupança variáveis.
> Encontre as melhores taxas de poupança de fácil acesso
Economia de taxa fixa
As taxas fixas podem fazer sentido para quem não pretende comprar no futuro imediato e deseja garantir uma quantia fixa e ver o dinheiro crescer.
Os acordos de poupança com taxa fixa oferecem retornos garantidos porque a taxa de juros é fixa por um determinado período de tempo, normalmente entre um e cinco anos.
No entanto, isso significa que os poupadores estarão incapaz de sacar seu dinheiro por um prazo fixo, o que alguns podem achar restritivo. Eles geralmente também não conseguirão pagar mais.
Bloqueado: Uma vez em uma conta poupança de taxa fixa, o dinheiro normalmente não pode ser acessado até o final do prazo de taxa fixa
O melhor acordo de poupança com taxa fixa de um ano paga 5,22 por cento, o que renderia £ 522 de juros sobre um depósito de £ 10.000 ao longo de um ano.
Para quem deseja consertar por dois anos, o melhor negócio paga 5,05%, enquanto a melhor solução de três anos paga 4,8%.
> Encontre as melhores ofertas de poupança com taxa fixa
Use um Isa
Você potencialmente precisará pagar impostos sobre os juros que ganha, se usar uma conta regular de fácil acesso ou um acordo de poupança com taxa fixa.
Se você for um contribuinte de taxa básica, receberá as primeiras £ 1.000 de juros isentas de impostos e, em seguida, será tributado em 20% sobre o restante. Se você for um contribuinte com taxas mais altas, receberá as primeiras £ 500 isentas de impostos e será tributado em 40% sobre o restante.
Isso significa que seu retorno após impostos pode ser bem menor do que a taxa principal.
Uma maneira de evitar o problema fiscal é usar uma conta Isa em dinheiro. Você pode economizar até £ 20.000 em um Isa a cada ano fiscal, e quaisquer juros que você ganhar serão isentos de impostos.
Faça um acordo melhor: os poupadores que usam um Isa em dinheiro protegerão do fisco todos os juros que ganharem
Muitas das melhores taxas estão próximas do que você obteria com uma conta poupança tributável padrão.
O melhor dinheiro de fácil acesso, Isa, está sendo oferecido atualmente por dois fornecedores de aplicativos de poupança e investimento, Plum e Chip.
Plum está pagando 5,17 por centomas restringe os poupadores a apenas três saques por ano. Chip paga 5,1 por cento sem restrições.
Se você estiver satisfeito em guardar seu dinheiro por um tempo, também existem Isas de taxa fixa.
Atualmente é possível obter uma taxa de até 4,77 por cento na fixação por um ano, até 4,63 por cento na fixação por três anos e até 4,41 por cento na fixação por três anos.
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