Quanto de juros de poupança o SEU banco paga? A taxa média dos cinco grandes revelou-se ainda terrível…

Os cinco maiores bancos do Reino Unido continuam a não conseguir oferecer juros de poupança competitivos, apesar da Regras de deveres do consumidor da Autoridade de Conduta Financeira introduzido no verão passado, revelam novos números.

Barclays, HSBC, Lloyds, Santander e NatWest continuam a oferecer taxas de poupança de fácil acesso muito abaixo da média do mercado, revelam novos números do monitor de taxas Moneyfacts Compare.

Ainda existe uma lacuna surpreendente entre as contas líderes de mercado, muitas vezes oferecidas por bancos mais pequenos e sociedades de crédito imobiliário, e as taxas de fácil acesso dos grandes bancos.

Os cinco bancos continuam a oferecer aos poupadores contas de fácil acesso com pagamentos inferiores a 2%.

Desempenho fraco: os cinco grandes bancos ficam atrás da média do mercado no que diz respeito aos juros que pagam aos poupadores em contas de fácil acesso

Sobre 10.000 libras de poupança, os números do Moneyfacts mostram que cinco das contas flexíveis de fácil acesso dos maiores bancos do Reino Unido pagam uma taxa de juro média de apenas 1,69 por cento, ficando atrás da média do mercado para uma conta de fácil acesso em 1,43 pontos percentuais.

O Lloyds Bank tem o desempenho mais fraco, acrescentando apenas 1,4% aos poupadores de dinheiro guardados no seu acordo de fácil acesso, ou 1,40 libras por cada 100 libras poupadas.

O poupador flexível do HSBC paga 1,98%, enquanto o do NatWest paga 1,74%. O acordo de fácil acesso do Santander paga 1,7%, enquanto o do Barclays paga 1,65%.

Isto apesar da taxa média de acesso fácil ser de 3,12 por cento, de acordo com Moneyfacts. A melhor conta de fácil acesso paga 5,1%.

Isto ocorre no momento em que a FCA está a implementar as suas novas regras de Imposto do Consumidor, que exigem que os bancos e as sociedades de crédito forneçam “valor justo” aos poupadores.

James Hyde, porta-voz da Moneyfacts Compare, disse: 'As regulamentações do imposto ao consumidor relativas aos produtos existentes estão em vigor desde 31 de julho de 2023, o que significa que as empresas tiveram quase um ano para revisar quaisquer produtos anteriormente não competitivos e colocá-los em conformidade com as regras estabelecidas. pela Autoridade de Conduta Financeira.

«Infelizmente, os cinco grandes bancos ainda pagam taxas de poupança variáveis ​​significativamente abaixo da média. Todas as suas contas sem aviso prévio mais acessíveis oferecem menos de 2% de juros ao ano – colocando-as todas no quinto inferior do mercado.

'Atualmente, um poupador que colocasse £ 10.000 em um Isa de fácil acesso oferecido por um grande banco perderia £ 169 em juros a cada ano (em comparação com a taxa média de mercado paga), ou £ 344 (em uma conta líder de mercado) .'

Os bancos estão ganhando mais dinheiro com seu PRÓPRIO dinheiro

Mais de 80 por cento das contas no mercado pagam atualmente 2 por cento ou mais sobre um saldo de £ 10.000, de acordo com Moneyfacts Compare.

This is Money analisou as taxas de fácil acesso desses bancos em novembro e descobriram que pagaram aos poupadores uma taxa média de acesso fácil de 1,85 por cento, pelo que a taxa média paga entre eles é agora inferior à de Novembro de 2023.

A taxa de poupança fácil do Lloyds de 1,4 por cento não mudou desde Novembro de 2023. A taxa de acesso fácil do NatWest permanece inalterada, tal como a do Barclay e do HSBC, enquanto a do Santander era de 2,5 por cento em Novembro e é agora de 1,7 por cento.

No mês passado, números do Comité do Tesouro revelaram que o NatWest, o Barclays, o Lloyds e o Santander receberam mais de 9 mil milhões de libras em juros sobre as reservas do Banco de Inglaterra em 2023 – um aumento de 135 por cento em relação ao ano anterior.

Ao abrigo da flexibilização quantitativa, o Banco de Inglaterra criou 895 mil milhões de libras de dinheiro novo sob a forma de reservas do banco central detidas pelos bancos comerciais, das quais cerca de 700 mil milhões de libras permanecem em circulação.

O Banco paga juros sobre essas reservas à Taxa Bancária, actualmente de 5,25 por cento. Isto gerou receitas consideráveis ​​para os bancos como resultado do forte aumento das taxas de juro desde 2021.

O que dizem os chefes dos bancos?

No mês passado, o Comité do Tesouro pediu a quatro chefes de grandes bancos que definissem as medidas que tinham tomado para proporcionar melhores taxas de poupança aos clientes.

Vim Maru, CEO do Barclays UK, disse: “A nossa taxa de repasse é avaliada regularmente como parte da governança de preços e aumentou à medida que a taxa bancária aumentou.

'Nossa linha de produtos oferece taxas de juros variadas para diferentes objetivos de poupança, incluindo nosso Rainy Day Saver (5,12% até £ 5.000), que incentiva os clientes a criarem o hábito de economizar enquanto mantêm acesso instantâneo ao seu dinheiro.'

Charlie Nunn, executivo-chefe do Lloyds Banking Group, disse: 'Já oferecemos produtos de poupança com taxas competitivas de até 4,25 por cento para acesso instantâneo, até 5,10 por cento em contas de taxa fixa e até 6,25 por cento para contas de poupança mensais .

'Também avaliamos continuamente todas as nossas contas para garantir que oferecem um valor justo e, ao fazê-lo, consideramos a ampla gama de recursos e benefícios que os clientes procuram antes de escolher um tipo específico de conta.'

Paul Thwait, CEO do grupo NatWest, disse: 'Quando você tem uma visão completa de nossos produtos, oferecemos taxas competitivas em produtos de poupança: 6 por cento ou mais em nosso Digital Regular Saver, nossas contas de prazo fixo estão pagando atualmente até 4,60 por por cento por um ano ou 4,20 por cento por 2 anos [fixed rate Isa rates]e estamos pagando até 3,3% em nossos produtos de poupança de acesso instantâneo.'

Mike Reigner, CEO do Santander UK, disse: “Desde que a taxa bancária começou a subir, aumentámos significativamente o montante que pagamos aos nossos poupadores em toda a nossa gama. Em 2022, pagámos £195 milhões em juros aos clientes sobre a nossa gama de produtos de poupança, mas em 2023 pagámos £1.399 milhões.

'Fizemos isso de uma forma que acreditamos ser justa, cumprir o Dever do Consumidor e nos permitir competir por novos negócios por meio de preços flexíveis em nossas tarifas de venda.'

O que fazer se você estiver economizando 2% ou menos

Muitos aforradores continuam fiéis aos grandes bancos, apesar das baixas taxas de fácil acesso oferecidas.

As melhores contas de fácil acesso pagam 5% ou mais, portanto, se suas economias estão recebendo uma taxa muito mais baixa do que essa, você deve pensar em transferir seu dinheiro para outro lugar.

> Veja as melhores taxas de poupança de fácil acesso usando as tabelas This is Money

Os poupadores podem encontrar uma conta de fácil acesso de 5,1% no Chase Bank, enquanto o Oxbury Bank oferece 5,02% em poupanças de fácil acesso.

James Hyde disse: 'Os clientes devem monitorar proativamente as taxas de poupança, especialmente se estiverem em uma taxa variável que os provedores possam ajustar de forma muito reativa.

'Esteja preparado para mudar se achar que sua lealdade não está sendo recompensada adequadamente.'