Fazendo saques de pensões antes da aposentadoria: aqui está o que os iniciantes precisam saber

Quase uma em cada três pessoas com mais de 55 anos retira a sua pensão antes de parar de trabalhar, revela uma investigação da indústria.

As razões para recorrer aos fundos de reforma incluem facilitar o caminho para a reforma antecipada, mas um terço disse que precisava do rendimento – em alguns casos devido a despedimentos ou para compensar a redução de rendimentos.

Cerca de 8 por cento destes “pioneiros” disseram que se arrependeram, de acordo com o inquérito realizado pela empresa de serviços financeiros Just Group.

Retiradas de pensões: Cerca de 28 por cento dos maiores de 55 anos retiraram dinheiro antes de se aposentarem, revelou uma pesquisa do Just Group

Retirar dinheiro da sua pensão enquanto ainda trabalha pode fazer sentido financeiro, especialmente se você quiser saldar dívidas como uma hipoteca, ou financiar outro objetivo acalentado, ou puder começar a relaxar com um trabalho de meio período ou um trabalho com remuneração mais baixa. antes da aposentadoria.

Mas existem armadilhas, especialmente se isso prejudicar suas futuras finanças de aposentadoria ou se você cometer um erro fiscal.

Pessoas próximas da aposentadoria precisam estar cientes de que a idade mínima para começar acesso à previdência privada aumentará de 55 para 57 durante a noite em 6 de abril de 2028.

Isto significa que as pessoas entre os 40 e os 50 anos precisam de planear com antecedência se quiserem reformar-se mais cedo ou recorrer às poupanças de reforma para outras despesas importantes.

É especialmente importante descobrir as regras de idade para o seu trabalho e outras pensões pessoais, porque algumas pessoas continuarão a ter acesso aos seus fundos aos 55 anos, dependendo do que disserem.

Entretanto, existe uma restrição fiscal importante que entra em jogo quando se começa a recorrer a uma pensão de contribuição definida – uma que foi investida para proporcionar um monte de dinheiro na reforma, em vez de uma pensão de benefício definido que paga um rendimento garantido para toda a vida.

Depois de receber qualquer quantia acima do montante fixo de 25% isento de impostos, você só poderá guardar £ 10.000 por ano e ainda se qualifica automaticamente para benefícios fiscais valiosos daí em diante.

Este novo e permanente limite é conhecido no jargão da indústria como “subsídio anual para compra de dinheiro” ou MPAA.

O Just Group descobriu que 49 por cento das pessoas que acederam à sua pensão antes da reforma, quer através de um montante fixo ou iniciando levantamentos regulares, não receberam qualquer aconselhamento ou orientação antes de tomar a decisão.

Cerca de 27 por cento consultaram um consultor financeiro, 12 por cento falaram com amigos e familiares e 9 por cento leram artigos nos meios de comunicação.

A pesquisa da Just revelou:

– Cerca de 28 por cento das pessoas com mais de 55 anos retiraram dinheiro das suas pensões antes de se reformarem;

– Deste grupo, 32 por cento necessitavam de rendimento para colmatar a diferença até à idade de reforma estatal ou devido a despedimentos ou rendimentos mais baixos;

– E 52 por cento afirmaram que se reformaram mais cedo do que esperavam, embora não fosse claro se o dinheiro retirado da sua pensão era fundamental para os ajudar a fazer isso;

– Cerca de 45 por cento dos que fizeram levantamentos das suas pensões antes de deixarem o trabalho disseram que apenas aceitaram dinheiro isento de impostos, mas um terço fê-lo para complementar o seu rendimento;

– Um em cada 10 beneficiários antecipados da pensão utilizou o serviço de orientação gratuito apoiado pelo governo Pensão Sábiaseja por telefone ou presencialmente.

O Just Group entrevistou cerca de 1.000 adultos do Reino Unido com mais de 55 anos que estavam aposentados ou semi-aposentados.

«Parece que o acesso às pensões antes de se reformarem do trabalho a tempo inteiro está a ajudar um número significativo de pessoas a lidar com o aumento dos custos de vida quotidianos e com eventos súbitos ou inesperados, como despedimentos ou problemas de saúde», afirma Stephen Lowe, diretor do Just Group. .

«Se receber o dinheiro da pensão antes de se reformar é uma decisão boa ou má depende das circunstâncias individuais das pessoas, mas é importante lembrar que o dinheiro da pensão recebido e gasto antes da reforma não estará disponível para proporcionar rendimento mais tarde na vida.

«Quando os tempos estão difíceis, o fundo de pensões pode parecer uma solução fácil para um problema imediato – mas é importante que não seja a solução padrão. As pessoas podem muito bem ter outras opções.

Lowe ofereceu as dicas a seguir para pessoas que desejam sacar dinheiro de sua pensão antes de parar de trabalhar.

– Verifique se os benefícios do Estado podem estar disponíveis para proporcionar rendimento extra. Consulte a caixa acima para ver os guias de benefícios do This is Money.

– Descobrir como fazer saques de pensões da maneira mais eficiente em termos fiscais.

– Aproveite o serviço de orientação gratuito, independente e imparcial do Governo Pensão Sábia, que pode fornecer uma visão geral das opções no período que antecede e na aposentadoria.

– O Governo Ajudante de dinheiro e instituições de caridade como Conselhos aos Cidadãos e Idade Reino Unido também pode ajudar.

– Os consultores profissionais cobrarão, mas podem fornecer aconselhamento regulamentado juntamente com informações sobre a elegibilidade dos benefícios.

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