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Pare de comer abacate na torrada, cancele Netflix e trabalhar mais.
Esse é o conselho jocoso normalmente repetido como a solução para os problemas de propriedade da Geração Z.
Mas a estagnação dos salários e o aumento dos preços das casas apenas encorajaram os 'Zoomers' a comprar mais produtos com torradas e a evitar completamente a escada da habitação, de acordo com um especialista.
A renomada historiadora Dra. Eliza Filby, especializada em evolução geracional, afirma que a reestruturação económica na sequência da crise financeira de 2008 beneficiou os Boomers, que normalmente já possuíam casas antes da crise global.
Quase duas décadas de taxas de juros mínimas significaram que “a riqueza foi paga”, enquanto os salários foram “suprimidos”, disse ela ao MailOnline.
Como tal, o Dr. Filby disse que ser mais velho está agora “associado à riqueza”, ao contrário das gerações anteriores, quando os reformados eram normalmente considerados pobres.
Significa também que as gerações mais jovens são “mais leais aos seus pais do que aos seus empregadores” porque têm mais probabilidades de adquirir bens através de heranças do que através de salários.
Dr Filby, escritor e palestrante que lecionou no King's College, Londres e na China, disse: 'As gerações mais jovens tentam construir riqueza e viver através dos seus salários.
“Mas essas oportunidades estão cada vez mais fora do seu alcance.
'Embora os salários tenham subido, especialmente nos últimos tempos, eles não compram nada como fizeram para os nossos pais, como com a venda de casas municipais para adquirir esses bens.'
Margaret Thatcher apresentou Direito de comprar em 1980, que deu aos inquilinos municipais a oportunidade de comprar as suas casas pelo menos 35% abaixo da taxa de mercado.
Os municípios não foram autorizados a gastar os recursos na construção de novas casas sociais, o que reduziu significativamente a oferta de imóveis sociais para arrendamento disponíveis nas últimas quatro décadas e meia.
Embora o governo de David Cameron tenha introduzido ISAs Help to Buy (posteriormente substituídos por ISAs vitalícios semelhantes), que dão aos compradores de primeira viagem um bônus em relação ao seu depósito, o nível de desconto é muito menos generoso.
A Dra. Filby, que aos 43 anos é uma geração do milénio mais velha, disse que as dificuldades que a sua geração tem enfrentado em termos de subir na escada da habitação “nos encorajaram a quase comprar mais abacate em torradas em vez de obter activos”.
'A geração Millennial e a Geração Z são movidas por experiências e não por ativos, porque os ativos estão muito fora de alcance.'
A análise do MailOnline sugere que um baby boomer de 35 anos em 1999 achou duas vezes mais fácil comprar uma casa do que um millennial da mesma idade no ano passado.
O preço médio das casas em 1999 – quando os mais jovens boomers tinham 35 anos – era de £70.000, de acordo com o Office for National Statistics.
O salário médio para sua faixa etária era de £ 16.700. Isto equivale a um rácio entre o preço da habitação e os rendimentos – efectivamente uma medida de acessibilidade – de 4,2 para 1.
Mas o valor médio das propriedades aumentou quatro vezes desde o final da década de 1990, subindo para £285.000 no ano passado. Um millennial de 35 anos que ganhava um salário médio anual em tempo integral de £ 32.500 tinha uma relação entre preço de casa e rendimento de 8,83 para 1.
E as coisas parecem estar piorando para a Geração Z.
Um Zoomer de 25 anos em 2022, um dos membros mais velhos da geração, ganhou em média £ 25.200 quando os preços das casas eram £ 275.000 – uma proporção de 10,94 para 1.
Um millennial de 25 anos em 2013 teria visto uma proporção ligeiramente mais favorável de 9,86, e um membro da Geração X da mesma idade em 2000 teria achado significativamente mais fácil comprar uma casa média com uma proporção de 5,35 para 1.
A propriedade de casa própria despencou para os jovens desde o início dos anos 2000, revela a análise dos dados do censo.
Mais de 2,2 milhões (52%) de pessoas entre 16 e 34 anos possuíam casa própria em 2001. Mas no último censo de 2021, esse número caiu para 1,4 milhão (35%).
Existem actualmente 1,8 milhões de pessoas com idades compreendidas entre os 16 e os 34 anos no sector privado ou sem renda (como as que vivem com familiares), um aumento em relação aos 1,1 milhões em 2001.
A casa própria é um luxo significativo das gerações mais velhas. Em 2001, 2,15 milhões de pessoas com idades entre os 55 e os 55 anos (65 para os homens, 60 para as mulheres) possuíam as suas casas e 2,65 milhões de reformados tinham.
Embora uma comparação direta não seja possível, devido à mudança do ONS na forma como os grupos etários eram registados entre os censos, os números mostram que os idosos possuem cada vez mais casas.
O censo de 2011 mostra que mais de 4,6 milhões de pessoas entre 50 e 64 anos possuíam suas casas e 4,55 milhões de pessoas com mais de 65 anos tinham. Em 2021, este número aumentou para mais de 4,9 milhões de pessoas entre os 50 e os 64 anos e 5,5 milhões de pessoas com mais de 65 anos que possuem casa própria.
Como percentagem da coorte, a propriedade de casa própria diminuiu em todas as faixas etárias, exceto nas pessoas com mais de 65 anos.
Em 2001, 20 por cento dos proprietários eram pensionistas, em comparação com 17 por cento que tinham entre 16 e 34 anos.
Mas agora apenas nove por cento dos proprietários estão na faixa etária mais jovem, de 16 a 34 anos, que inclui a geração Y e a geração Z. O censo de 2021 mostra que 36 por cento dos proprietários têm 65 anos ou mais.
O Dr. Filby não vê uma forma de mais jovens terem a sua casa própria, “a menos que construamos muito mais casas e a herança diminua”. Ela disse: 'Quando você tem muitas casas próprias em uma geração sem hipotecas, a herança se torna a principal forma de subir na escada imobiliária.
'Os muito ricos transmitem riqueza enquanto estão vivos, [whereas the] maioria passa após a morte.
“Mas se você recebeu uma quantia de seus pais como depósito, é um luxo dar isso enquanto eles ainda estão vivos.
“A maioria das pessoas tem a sua riqueza num bem onde vivem até morrer e que está sujeito ao imposto sobre heranças. E a geração do milênio média herdará aos 60 anos.
A estagnação dos salários e dos lucros lucrativos provenientes de activos, como a posse de casas nas últimas décadas, levou ao aumento da desigualdade entre as gerações, segundo o Dr. Filby.
Ela disse: 'Quando se fala de salários e activos, a história é que os activos aumentaram, mas os salários não aumentaram na mesma linha.
'Os boomers estavam na economia assalariada e adquiriram bens, mas os salários não rendem como antes.'
Enquanto isso, os dados do ONS mostram que os salários médios realmente caíram nos últimos 20 anos, quando ajustado pela inflação. O salário médio em todas as faixas etárias – incluindo trabalhadores a tempo parcial e a tempo inteiro – era de £30.250 em 2003, mas, desde o ano passado, caiu para £29.700.
O Dr. Filby disse que “os salários costumavam pagar e agora não pagam”, acrescentando: “Nunca costumávamos associar ser velho a ser rico, eles eram muitas vezes pobres.
'Mas agora ser mais velho está associado à riqueza.'
O Dr. Filby pensa que a maioria dos boomers “sabe que tiveram a sorte de estabelecer um lar e uma família”, e é por isso que muitas vezes ajudam financeiramente os seus filhos.
Ela diz que a verdadeira injustiça será intrageracional entre a geração Y e a própria geração Z, com base em quanto eles podem contar com o 'Banco da mamãe e do papai' para subir na carreira imobiliária, pagar o aluguel ou até mesmo lidar com o custo crescente de vivendo.
“Quantos millennials compraram uma casa sem a ajuda da mãe e do pai?”, ela perguntou. 'Conheço um que só conseguiu fazer isso porque tinha um esquema de ações na empresa onde trabalhava que o ajudou a construir um depósito.'
Esta dependência do Banco da Mãe e do Pai pode significar que as gerações mais jovens “são mais leais aos seus pais do que aos seus empregadores”, diz ela.
E a Geração Z é ainda menos capaz de contar com esmolas dos seus pais, que são mais propensos a ser da Geração X – e menos abastados – do que os boomers. Filby disse: “Ao olhar para a Geração Z, eles geralmente recebem apoio da avó e do avô, por meio de herança, mensalidades universitárias ou aluguel”.
O Dr. Filby disse que “os boomers normalizaram a posse de casa própria durante uma geração”, mas o nosso sucesso está relacionado com a educação.
No entanto, a dívida estudantil disparou desde propinas foram introduzidos pela primeira vez sob o governo trabalhista de Tony Blair em 1998 por £ 1.000 por ano, e desde então aumentaram para £ 9.250 sob os conservadores.
A dívida média de empréstimos estudantis quando os graduados começam a pagar aumentou de cerca de £ 5.000 no início dos anos 2000 para cerca de £ 45.000 no ano passado, de acordo com dados do Empresa de empréstimo estudantil.
Um graduado com mestrado e pagando um empréstimo estudantil pós-2012 – com um salário médio de tempo integral de £ 34.963 – paga £ 1.512 por ano em reembolsos: £ 684 para graduação e £ 828 para pós-graduação.
As gerações mais velhas também beneficiaram das directivas governamentais nos últimos dez anos ou mais.
Em 2010, o então chanceler conservador George Osborne introduziu o bloqueio triplo na pensão do Estado, o que significa que esta aumentou em função dos rendimentos médios, da inflação ou de 2,5 por cento, o que for mais elevado.
E se os Conservadores vencerem as Eleições Gerais, planeiam introduzir o 'triple lock plus' para garantir que os subsídios pessoais dos reformados serão sempre superiores ao nível da nova pensão do Estado.
Um relatório da Autoridade de Conduta Financeira no início deste ano mostrou apenas uma em cada dez pessoas com mais de 75 anos sente que “não está conseguindo lidar” financeiramente.
Isto foi comparado com 35 por cento das pessoas entre os 19 e os 34 anos e 39 por cento entre as pessoas entre os 35 e os 44 anos que disseram o mesmo.
- O próximo livro da Dra. Eliza Filby, Inheritocracy: It's Time to Talk about the Bank of Mum and Dad, será lançado em setembro e publicado pela Biteback.
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