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Sobre Ação de graças no ano passado, Dawn Williams teve uma conversa casual com seu irmão Dave sobre o estado de seu planejamento imobiliário.
Ela estava trabalhando na criação de um trust e queria ver em que estágio ele estava. Os irmãos, ambos com cinquenta e poucos anos, eram os únicos membros restantes da família, pois ambos os pais haviam falecido.
Ele nunca foi muito bom nesse tipo de coisa, mas Dave garantiu à irmã que passaria tudo para ela e trabalharia para mudar o beneficiário principal listado em sua apólice de seguro de vida de US$ 250 mil.
Sua ex-namorada ainda constava do formulário, apesar do relacionamento ter terminado.
Mas em 31 de dezembro, Dave faleceu durante o sono, após uma breve doença. Ele não tinha testamento e não havia atualizado sua apólice de seguro de vida.
Não muito depois de sua morte, seu ex sacou a apólice.
O irmão de Dawn, Dave, faleceu antes de atualizar seu beneficiário de seguro de vida
Agora, Dawn não está apenas lidando com a morte repentina de seu amado irmão, mas também com o choque – e a raiva – que sente pelo que aconteceu desde então.
Após a morte de Dave, Dawn contatou um advogado que lhe disse que a seguradora seguiria o que estava no papel e que seria muito difícil contestar isso.
Mas sugeriu que as seguradoras tenham um formulário que possa ser preenchido pelo beneficiário principal, para essencialmente direcionar o pagamento a outro beneficiário.
“Escrevi para ela uma carta expressando que, embora soubesse que eles tinham um amor profundo, isso acabou, e expliquei a conversa que tive com ele no Dia de Ação de Graças”, disse Dawn ao DailyMail.com.
'Solicitei que ela honrasse seus desejos e assinasse o formulário. Mas nunca ouvi nada de volta. Mas então vi, cerca de um mês depois, que tudo havia sido sacado e encerrado.
Não havia laços financeiros ou emocionais entre eles que justificassem isso, disse Dawn.
'Nenhuma propriedade compartilhada, pertences ou contas financeiras. Eles não tiveram filhos juntos. O relacionamento deles acabou e os dois estavam seguindo em frente.
Apesar de tudo, Dawn não considera tomar medidas legais.
“Se não fosse a meu favor, eu perderia milhares de dólares em honorários advocatícios”, disse ela.
A história comovente de Dawn serve como um conto de advertência, lembrando aos americanos o quanto os formulários dos beneficiários em apólices de seguro de vida, contas de aposentadoria e contas bancárias realmente importam.
A designação muitas vezes pode ter precedência sobre um testamento, mesmo que tenha sido preenchido décadas antes.
Uma disputa sobre um beneficiário também é o pior pesadelo de qualquer família quando se trata da morte de um ente querido.
'Você não quer lidar com isso. Você só quer sofrer e descobrir como curar. Você não quer brigar nem nada”, disse Dawn.
A designação de beneficiário muitas vezes pode ter precedência sobre um testamento, mesmo que tenha sido preenchido décadas antes
A experiência da Dawn destaca a necessidade de uma maior consciencialização sobre os riscos dos formulários de beneficiários desatualizados ou incompletos.
E quanto mais dinheiro é mantido numa conta, mais arriscado se torna – o que pode levar a disputas desagradáveis para as famílias.
Em Pensilvâniaum formulário de beneficiário com décadas de existência iniciou uma feroz batalha legal sobre um fundo de aposentadoria totalizando mais de US$ 1 milhão.
Margaret Losinger, agora com 68 anos, namorou Jeffrey Rolison na década de 1980, de acordo com documentos judiciais obtidos por Jornal de Wall Street.
Rolison trabalhava em uma fábrica da Procter & Gamble e nomeou Losinger como o único beneficiário de seu plano de aposentadoria em um formulário manuscrito em 1987.
O casal foi morar junto, mas acabou se separando depois de dois anos. Rolison nunca atualizou a designação do beneficiário antes de morrer em 2015, aos 59 anos.
Agora, os dois irmãos de Rolison, Richard e Brian, estão contestando a reivindicação de Losinger sobre o fundo, que cresceu para mais de US$ 1,15 milhão.
Richard disse ao DailyMail.com: 'A coisa toda tem sido esmagadora.'
Os irmãos lutaram contra Losinger e P&G em tribunal, argumentando que a empresa não informou devidamente Rolison sobre as suas opções de beneficiário.
A P&G afirma ter fornecido avisos adequados, incluindo declarações online e notificações de mudança de prestador de serviços.
Uma dessas mensagens dizia: 'Você não tem nenhuma designação de beneficiário online. Quaisquer designações anteriores de beneficiários arquivadas no Plano serão retidas pela P&G, mas não poderão ser visualizadas neste site.'
Os irmãos argumentam que esta mensagem não era clara e poderia ter sido mal interpretada por Rolison. Eles acreditam que o plano deveria ter sido inadimplente com o patrimônio, do qual são co-administradores, se nenhum beneficiário claro fosse designado.
O tribunal acabou por ficar do lado da P&G e da Losinger, mas os irmãos recorreram da decisão.
Em 1987, Jeffrey Rolison (foto) nomeou sua ex-namorada como a única beneficiária em um formulário manuscrito
Os irmãos de Rolison estão tomando medidas legais (na foto: Jeffrey Rolison, à esquerda, Brian Rolison, à direita, e o filho de Brian, Nick, no centro)
As regras ao redor herdar contas de aposentadoria já é complexo por natureza – mesmo que não haja disputa.
Isto significa que é absolutamente crucial que os americanos estejam em cima dos seus beneficiários.
Não ter ninguém listado como beneficiário também pode causar problemas, disse Peter Gallagher, diretor-gerente do Unified Retirement Planning Group.
Isto pode causar atrasos na transferência de fundos ou levar a um longo processo de inventário para as famílias.
“Liste alguém como seu beneficiário e certifique-se de alterá-lo se suas circunstâncias mudarem”, disse Gallagher ao DailyMail.com.
Dawn espera que sua história sirva de alerta para outras pessoas.
“Não posso ficar pensando nesta situação horrível e sei que terei que deixá-la ir, caso contrário isso vai me consumir por dentro”, disse ela. Estou trabalhando nisso, mas ainda não cheguei lá.
'Meu coração está com qualquer pessoa que tenha que tentar lidar com situações contenciosas, especialmente quando está de luto por um ente querido. Não consigo expressar o quão importante é garantir que seus entes queridos saibam como colocar as coisas em ordem.
'Você nunca sabe quanto tempo resta.'
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