Como o SEU banco está protegendo você contra a onda crescente de golpes de clonagem de voz de IA?

Os fraudadores estão usando a tecnologia de IA para replicar as vozes de amigos ou familiares despretensiosos das vítimas e usá-las para extorquir dinheiro.

Mais de um quarto das pessoas já foram alvo desses golpes de clonagem de voz de IA pelo menos uma vez no ano passado.

E agora milhões de pessoas podem correr o risco de serem apanhadas, mostram os dados.

Os fraudadores estão usando técnicas de clonagem de voz de IA para convencer suas vítimas a enviar dinheiro

Acontece no momento em que o Regulador de Sistemas de Pagamentos confirmou que reduziria o limite proposto de reembolso por fraude de £ 415.000 para £ 85.000 com as regras entrando em vigor em 7 de outubro.

This is Money perguntou aos bancos como eles estão combatendo a onda crescente de golpes de clonagem de voz de IA e o que estão fazendo para proteger os clientes.

Por que os golpes de clonagem de voz de IA são uma preocupação?

Um golpe de clonagem de voz de IA é um tipo sofisticado de golpe em que os fraudadores usam tecnologia de clonagem de voz para replicar a voz de uma pessoa a partir de um pequeno clipe de áudio.

Os fraudadores podem capturar e criar um deepfake de áudio on-line de maneira barata e fácil em apenas alguns minutos.

Os clipes de áudio usados ​​em golpes de clonagem de voz de IA podem ser facilmente capturados de um vídeo que alguém carregou online ou nas redes sociais ou até mesmo de uma mensagem de correio de voz.

Diz-se que os golpistas precisam apenas de três segundos de áudio para clonar sua voz.

Eles podem identificar os familiares da vítima e usar a voz clonada para fazer uma ligação, mensagem de voz ou correio de voz para eles, pedindo dinheiro que é necessário com urgência, por exemplo, devido a um acidente ou para pagar aluguel.

O que os bancos estão fazendo para proteger os clientes?

Rob Woods, especialista em fraude e identidade da LexisNexis Risk Solutions, disse: 'Os golpes deepfake conduzidos por IA, como a clonagem de voz, são uma preocupação crescente para os bancos do Reino Unido, uma vez que são uma forma eficaz de convencer as vítimas de que precisam ganhar dinheiro urgentemente transferir para um amigo ou parente necessitado.'

O problema com esses golpes é que, ao fazer com que a vítima autorize o pagamento, os fraudadores efetivamente contornam todas as fortes etapas de autenticação do banco implementadas para impedir que roubem seu dinheiro.

“O desafio para os bancos é compreender como identificar pedidos de transferência fraudulentos, em comparação com aqueles que são genuínos”, continua Woods.

'Há uma série de sinais de risco disponíveis que podem ajudar, como a biometria comportamental alimentada por IA, que analisa como um telefone está sendo usado, e a detecção de chamadas ao vivo – os bancos usam esses tipos de sinais para construir modelos de risco que ajudam a detectar quando uma fraude pode ocorrer. estar em andamento.'

Embora os criminosos encontrem cada vez mais maneiras de usar a IA para enganar as pessoas, os bancos também estão usando a IA para combater a fraude, e têm feito isso nos últimos 20 anos.

Woods disse: 'Três grandes bancos que introduziram modelos de IA para combater fraudes tiveram um aumento médio de 260 por cento nas fraudes detectadas.'

A LexisNexis Risk Solutions não foi capaz de revelar quais três bancos introduziram modelos de IA para combater golpes.

Santander

O Santander usa modelos de aprendizado de máquina, desenvolvidos por uma empresa chamada Lynx Tech, para combater fraudes em cartões e pagamentos.

A plataforma da Lynx Tech usa IA para aprender o comportamento transacional dos clientes e detectar fraudes.

Afirma que o seu sistema analisa 66 mil milhões de transações e protege 300 milhões de clientes contra fraudes todos os anos.

Um porta-voz do Santander disse: 'Há vários anos usamos IA para detecção de pagamentos, detecção comportamental e uma variedade de outros casos de uso.

“Os golpes de IA relatados são muito difíceis de identificar, pois muitas vezes os clientes não sabem que a IA está envolvida no golpe.

'Temos uma série de verificações e equilíbrios abrangentes para detectar e impedir o uso de clonagem de voz de IA.'

A pesquisa do Santander descobriu que mais da metade dos britânicos nunca ouviu falar do termo deepfake ou não entendeu seu significado.

Embora apenas 17 por cento das pessoas tenham certeza de que poderiam identificar facilmente um vídeo deepfake.

Em todo o país

Uma das maneiras pelas quais a Nationwide Building Society protege seus clientes contra golpes de clonagem de voz de IA é não permitir pagamentos por meio de serviços bancários por telefone. Se um cliente quisesse fazer um pagamento a um amigo ou familiar, ele poderia fazer o pagamento em uma agência

A Nationwide também usa IA para analisar dados de transações.

Um porta-voz da Nationwide disse: ‘A Nationwide não permite que pagamentos sejam feitos por telefone, mas ainda monitoramos atividades de voz suspeitas para manter nossos clientes seguros.

“A IA e a análise avançada constituem uma parte importante da nossa estrutura de prevenção de fraudes em vários níveis.

“Estamos preocupados com o crescimento desses golpes e trabalhamos duro para garantir que nossos clientes permaneçam protegidos. Isso inclui o uso de análises avançadas e controles específicos de voz. É importante que os consumidores estejam atentos a ataques que possam afetá-los diretamente, como ligações que se fazem passar por familiares ou amigos.'

Barclays

O Barclays investe em sistemas de segurança multicamadas que ajudam a proteger os clientes. Ele diz que isso normalmente evita milhares de tentativas de transações fraudulentas todos os dias.

Isso inclui um sofisticado sistema de perfil de transação exclusivo para cada cliente.

Um porta-voz do Barclays disse: 'Para cada um dos mais de 50 milhões de pagamentos que nossos clientes do Reino Unido fazem todos os meses, nossos sistemas de detecção de fraude e modelos de aprendizado de máquina determinam em menos de um segundo se é provável que seja um fraudador e não o cliente, ou se nosso o cliente parece correr o risco de ser enganado.

'Se a transação parecer arriscada, o cliente recebe cheques adicionais antes da liberação do pagamento.'

'Juntamente com nossa prevenção técnica, trabalhamos incansavelmente para ajudar a munir o público com informações e ferramentas para detectar e impedir fraudes e golpes, incluindo mensagens de alerta durante a jornada de pagamento, educação sobre golpes por meio de notificações no aplicativo, canais de mídia social, imprensa e um dedicado site.'

Banco Starling

Starling lançou uma campanha Safe Phrases, em apoio à campanha de fraude do governo para aumentar a conscientização sobre golpes de clonagem de voz de IA entre os clientes em resposta ao seu aumento.

É encorajar as pessoas a combinarem uma frase ou palavra-passe segura com os seus amigos próximos e familiares que mais ninguém conhece, para lhes permitir verificar se estão realmente a falar com eles quando ligam a pedir o envio de dinheiro.

Então, se alguém for contatado por alguém que se diz ser um amigo ou membro da família e não souber a frase, poderá ser imediatamente alertado para o fato de que provavelmente se trata de uma fraude.

Santander usa IA desenvolvida pela Lynx Tech para combater fraudes em cartões e pagamentos

Monzo

Monzo introduziu novas proteções contra fraude para clientes no início deste ano.

Um deles foi um recurso de contatos confiáveis, onde os clientes podem escolher um amigo ou membro da família para verificar quaisquer transferências bancárias e retiradas de poupança acima da cota diária definida.

Envolve os clientes consentindo que amigos e familiares selecionados vejam alguns detalhes sobre as transações que estão fazendo. Então Monzo pedirá que eles confirmem que é realmente você e verifiquem se parece seguro.

A ideia é que, como alguém que conhece o cliente, amigos e familiares possam sinalizar se algo parecer suspeito. Por exemplo, se eles souberem que você não está planejando grandes compras.

NatWest

Um porta-voz do NatWest disse: 'Os golpes de clonagem de voz de IA são uma ameaça que reconhecemos e monitoramos, atraindo especialistas técnicos internos e externos para garantir que tenhamos capacidades robustas de autenticação e detecção para evitar este tipo de abuso e que existam testes desta proteção. '

'Reconhecemos a oportunidade que os fraudadores têm e a rápida evolução das tecnologias que estão criando clones mais precisos das vozes dos indivíduos, e que essas vozes sintéticas podem ser usadas para manipular um cliente por meio de engenharia social ou podem ser usadas de uma forma esforço para se passar por nossos clientes perante o banco, para obter acesso a serviços bancários ou fundos de clientes

'Melhores controles de privacidade nas redes sociais são importantes, mas as pessoas também podem ajudar a se proteger considerando quais informações estão compartilhando publicamente nas redes sociais.'

Woods disse: 'Os bancos e outros serviços financeiros estão agora sob ainda mais pressão para impedir a fraude do APP como resultado das novas regras de reembolso de fraudes do PSR.

Também abordamos o HSBC e o Lloyds para comentar, mas ambos optaram por não comentar.

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