A maioria dos pais acha que seus filhos ficarão em situação pior do que eles – como reduzir o imposto sobre herança se você os ajudar

Três quartos das pessoas pensam que os seus filhos estarão em situação pior no futuro do que estão agora, afirmam pesquisas.

Mas apesar destes receios entre 74 por cento dos pais, apenas 14 por cento dos entrevistados disseram que discutiam regularmente sobre dinheiro e herança com seus filhosde acordo com um estudo do banco privado Arbuthnot Latham.

E apenas um quarto, 26 por cento, disse ter tomado medidas para reduzir o montante do imposto sobre herança que os seus filhos pagarão quando morrerem.

Futuro preocupante: a maioria dos pais pensa que seus filhos não conseguirão ter o mesmo estilo de vida que eles

Rachel Wyatt, planejadora de patrimônio da Arbuthnot Latham, disse: “Muitas pessoas se sentem desconfortáveis ​​em falar detalhadamente sobre herança e muitas vezes isso não é discutido. O perigo desta abordagem é que ninguém alcança os resultados desejados.'

'As conversas sobre a transmissão de riqueza são cruciais para alcançar o resultado desejado.'

Ela acrescentou: “Sempre incentivamos os clientes a terem conversas abertas e honestas com seus filhos e netos. Isto garante que os desejos sejam seguidos e também permite que as gerações futuras planeiem o seu próprio futuro financeiro.'

É cada vez mais provável que os jovens não consigam igualar a qualidade de vida financeira que os seus pais desfrutaram.

De acordo com Arbuthnot Latham, o seu inquérito põe em causa a “antiga percepção de que as gerações mais jovens estarão sempre em melhor situação do que os seus pais, devido às tendências de longa data de crescimento económico e melhoria dos padrões de vida”.

Nas últimas décadas, os preços da habitação ultrapassaram o crescimento dos salários, enquanto o custo de vida continuou a crescer. Dados recentes mostram que um terço dos compradores de primeira viagem dependem dos pais para ajudá-los a subir na carreira imobiliária.

Como resultado, menos jovens estão comprando casasmuito menos em idades semelhantes às de quando os seus pais podiam, enquanto um número maior de pessoas vive em casa com os pais.

No censo de 2021, 11,6 por cento das pessoas entre 30 e 34 anos viviam em casa, em comparação com 8,6 por cento dez anos antes.

No entanto, com os jovens cada vez mais dependentes do dinheiro dos pais, é fundamental que aqueles que pretendem deixar uma herança tenham um plano em vigor para garantir que os seus filhos possam tirar o máximo partido dela.

Wyatt disse: 'Sem um planejamento patrimonial adequado, seus beneficiários são mantidos no escuro e isso pode resultar em tensões de relacionamento devido à incerteza e à incapacidade de planejarem com eficiência. Um plano imobiliário fornece as ferramentas para ter uma conversa adequada.

'Seja fazendo doações vitalícias ou pensando em como seus bens serão transferidos para seus beneficiários em caso de morte, existem medidas que você pode tomar para mitigar o IHT. A solução certa dependerá do seu desejo de fazer presentes para a vida toda e do controle que você deseja manter sobre esse presente.

Como você pode reduzir o imposto sobre herança?

A redução dos efeitos do imposto sobre herança pode proporcionar um grande aumento na quantia que você pode deixar para seus entes queridos. Existem várias maneiras de fazer isso.

Se você deseja ajudar seus filhos o mais rápido possível, pode usar presentes. Você tem direito a um subsídio anual de presentes de £ 3.000, bem como £ 5.000 para um filho quando ele se casar ou firmar uma parceria civil.

Você também pode dar presentes de até £ 250 por pessoa em cada ano fiscal, desde que não tenha usado outro subsídio para eles.

Uma coisa a notar, no entanto, é que estes subsídios só são isentos de impostos se viver sete anos após a doação ter sido dada. Caso contrário, o imposto sobre herança será pago em uma escala móvel, dependendo de quanto tempo decorreu entre a doação do presente e sua morte.

Alternativamente, você pode colocar dinheiro em um fundo fiduciário, o que reduzirá o valor do imposto que seus filhos pagarão quando o receberem. Nomear-se como administrador e escrever uma carta de desejos permitirá que você defina como gostaria que o dinheiro fosse distribuído.

Investir em uma previdência privada autoinvestida ou Sipp também pode ser um investimento inteligente, pois ficam fora do seu patrimônio e não estão sujeitos ao imposto sobre herança.

Além disso, se você morrer antes dos 75 anos, seus filhos não pagarão imposto de renda sobre o saque do fundo de pensão.

As pensões são também uma das formas mais eficientes de poupar, uma vez que os seus fundos estarão sujeitos a uma redução fiscal de 20 por cento.

“Com uma taxa de imposto de 40 por cento, o HMRC pode ser o maior beneficiário do seu património, tornando a mitigação do IHT importante para muitos na elaboração desses planos”, disse Wyatt.