A minha seguradora automóvel recusou uma reclamação porque a minha apólice não cobre deslocações diárias – o que devo fazer?

Eu trabalho em Londres e moro em Hertfordshire, então confio em dirigir até a estação ferroviária local e depois pegar o transporte público para a capital.

Em outubro passado, eu estava voltando da estação para casa quando atropelei um homem que havia caído na estrada.

A polícia disse que o homem estava “claramente embriagado”, que não foi minha culpa e que escapou sem ferimentos graves.

Por isso, fiquei surpreso ao ser contatado pelo meu corretor, Hastings, em fevereiro, dizendo que o homem havia feito uma reclamação.

O diabo nos detalhes: a definição de apenas uma palavra, 'deslocamento', está no cerne do problema

Hastings me disse que minha apólice de seguro Advantage não estava coberta, pois meu contrato cobre apenas o uso “social, doméstico e de lazer” (SDP).

Hastings afirma que eu estava a deslocar-me para casa e, portanto, deveria ter comprado uma política “social, doméstica, de prazer e de deslocação” (SDP+C).

Certamente 'deslocamento' envolveria dirigir meu carro de ida e volta para o trabalho, e não por alguns quilômetros em uma viagem de ida e volta de 80 milhas para o trabalho e vice-versa.

Estou preocupado por estar enfrentando uma grande conta legal e sem cobertura de seguro.

Sam Barker de This is Money responde: Toda essa situação gira em torno de responder a uma pergunta: o que é deslocamento?

Para as seguradoras, uma apólice de seguro automóvel SDP cobriria a utilização do carro para viagens diárias, como visitar pessoas, ir às lojas, ir buscar as crianças à escola e assim por diante.

A política SDP+C atualizada, normalmente mais cara, também cobre deslocamentos.

A razão pela qual as seguradoras se preocupam com isso é que pode haver um risco maior para elas no deslocamento, como deixar um carro estacionado e sem vigilância em público por um longo período de tempo ou percorrer mais quilômetros ao volante.

O problema aqui é como o “deslocamento” é definido, o que varia enormemente entre as seguradoras.

Alguns, como Comparethemarket, LV, Confused.com e Admiral, dizem explicitamente que dirigir até a estação de trem e deixar o carro lá conta como deslocamento.

Outros, incluindo o seu próprio corretor, Hastings, são menos claros.

O texto da sua apólice diz: 'O que não está coberto: viagens de e para um local permanente de negócios ou estudo.'

Para mim, para você e, sem dúvida, para muitos outros, parece que você não está coberto por usar seu carro durante todo o trajeto – nem parte dele.

Mas Hastings acusou-o e disse que você “quebrou os termos do seu acordo político”.

Um funcionário da Hastings lhe disse: 'A cobertura da sua apólice é apenas para uso social, no entanto, entendemos que no momento da colisão ela estava sendo usada para deslocamento até a estação ferroviária de Bishops Stortford para viagem a Londres para trabalho.

'Portanto, o 'caráter essencial' da viagem era ir e voltar do seu local de trabalho.'

Obviamente, isso está incorreto em uma coisa – você estava voltando da estação de trem para casa no final do dia, e não indo em direção a ela no início.

Independentemente disso, Hastings permaneceu firme e disse que não cobriria a reivindicação, se fosse bem-sucedida, o que poderia ter deixado você pagando uma conta muito alta.

A This is Money abordou Hastings pedindo à empresa que reconsiderasse e concordasse em cobrir você por qualquer conta legal resultante da reclamação, argumentando que ela estava sendo ao mesmo tempo pouco clara e injusta.

Hastings então concordou em contestar a reivindicação e cobrir os custos de qualquer maneira, e disse que iria esclarecer sua redação sobre o que significava “deslocamento”.

A corretora disse que tentou entrar em contato com você, o que você nega.

Um porta-voz de Hastings disse: 'Continuamos investigando a reclamação e tentamos entrar em contato com sua leitora para discutir isso em várias ocasiões, infelizmente, como não conseguimos contatá-la, uma carta padrão foi enviada.

'Preferimos sempre discutir sinistros complexos com os nossos segurados para confirmar e esclarecer todos os aspectos do sinistro.

'Agora conseguimos falar com Jane e discutimos isso detalhadamente com ela. A partir desta conversa podemos agora confirmar que pretendemos cobrir o custo da reclamação.

'Geralmente, esta abordagem é aquela que adotaríamos com todos os clientes nesta posição, independentemente da redação da política técnica (a clareza sobre a redação sobre deslocamentos já está programada para uma atualização), embora, como você pode imaginar, revisaríamos cada caso em seu próprio mérito dependendo de suas circunstâncias.

'É nossa total intenção contestar e defender o caso movido pela terceira parte, e não esperamos que Jane cubra nenhum desses custos.'