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Aposentadoria próspera: aqueles que são confiantes tendem a manter investimentos além de uma pensão e a possuir casa própria
Os poupadores estão divididos ao meio sobre se as suas pensões proporcionarão uma reforma segura, revela uma nova investigação.
Cerca de 52 por cento das pessoas com pensões investidas para financiar a sua velhice estão confiantes de que irão prosperar, enquanto 48 por cento têm dúvidas.
Os jovens adultos são os mais optimistas quanto às suas perspectivas financeiras.
No entanto, também são mais propensos a temer que as alterações climáticas e sociais tornem impossível uma reforma confortável, de acordo com o estudo de Barnett Waddingham.
A empresa de consultoria descobriu que aqueles que estão confiantes tendem a manter investimentos além de uma pensão e a possuir casa própria, vantagens que são mais prevalentes entre os poupadores do sexo masculino.
Um em cada cinco estava confiante porque está inscrito automaticamente numa pensão – embora o nível mínimo de investimento é pouco provável que seja suficiente para uma velhice próspera.
E 8 por cento disseram que é porque têm uma pensão de salário final mais generosa à qual recorrer.
Entre aqueles que têm dúvidas sobre estar bem na reforma, as razões mais comuns foram não poupar o suficiente, não ganhar o suficiente, não ter quaisquer outras poupanças ou investimentos além do fundo de pensão e ainda ter de pagar renda.
Uma pesquisa recente separada da Scottish Widows descobriu que 21% das pessoas com mais de 50 anos e 28% dos adultos em geral não sabem de quantos rendimentos precisarão na aposentadoria.
A sua estimativa média do rendimento necessário para se sentir confortável na velhice era de £29.000 por ano por agregado familiar. Isto é muito menos do que um padrão de referência amplamente utilizado no sector das pensões – ver a caixa abaixo.
Enquanto isso, a pesquisa Barnett Waddingham também descobriu:
– Um terço das pessoas que irão reformar-se nos próximos dois anos não estão confiantes de que estarão financeiramente seguras
– Os jovens poupadores estão mais confiantes em relação à aposentadoria, com 71% dos jovens de 18 a 24 anos e 61% dos jovens de 25 a 30 anos.
– Os menos confiantes são os jovens entre os 51 e os 55 anos, dos quais apenas 42% se sentem seguros quanto às suas perspetivas
– Depois dos 55 anos, a confiança salta para 50% ou mais
– Cerca de 4 por cento no geral pensam que nunca irão reformar-se, aumentando para 8 por cento entre aqueles com idades compreendidas entre os 61 e os 65 anos.
A empresa entrevistou 2.000 trabalhadores com mais de 18 anos que têm uma pensão de contribuição definida. Estes recebem contribuições tanto dos empregadores como dos trabalhadores e investem-nas para proporcionar um monte de dinheiro na reforma.
A menos que trabalhe no sector público, elas substituíram agora, na sua maioria, pensões de benefícios definidos – ou salário final – banhadas a ouro, mais generosas, que proporcionam um rendimento garantido após a reforma até morrer.
As pensões de contribuição definida são mais mesquinhas e os aforradores suportam o risco do investimento, em vez dos empregadores.
Mark Futcher, sócio e chefe de pensões de contribuição definida na Barnett Waddingham, afirma: “Existem duas áreas principais de preocupação. Em primeiro lugar, um terço das pessoas que planeiam reformar-se dentro de alguns anos entram nesse período da sua vida sem confiança de que conseguirão viver confortavelmente.
'E a maioria das pessoas que estão confiantes o são por causa de outras riquezas, propriedades ou pensões privadas e DB. Isto não é muito útil para a maioria dos jovens trabalhadores, que tendem a ter poucas poupanças, menores perspectivas de comprar uma casa e apenas esquemas de local de trabalho em DC.
«Há duas soluções principais que os decisores políticos devem procurar. A primeira é melhorar o sistema de inscrição automática, alargando quem inclui e aumentando as contribuições mínimas – incluindo o escalonamento automático das contribuições com aumentos salariais e após interrupções na carreira.
«A segunda é concentrar-se na coorte que se aproxima da reforma e trabalhar para garantir que as pessoas sejam capazes de visualizar com confiança o seu rendimento e estilo de vida após o emprego.»
Futcher diz que o fardo não deve e não pode recair exclusivamente sobre os indivíduos, mas oferece algumas sugestões para melhorar as perspectivas de uma reforma confortável.
– Pague mais na sua pensão, especialmente após interrupções na carreira.
– Verifique se você recebe a contribuição máxima do seu empregador, principalmente se ele utilizar uma estrutura escalonada.
– Use os aumentos salariais como um incentivo para aumentar as contribuições, num momento em que você não notará o impacto no valor que leva para casa todos os meses.
– Melhore os seus conhecimentos fazendo login para consultar a sua pensão online, consulte o Governo Site auxiliar de dinheiro ou fale com um consultor financeiro.
Como organizar sua pensão se você teme que ela esteja aquém
1) Se você está preocupado se terá economizado o suficiente, investigue suas pensões existentes. Em termos gerais, você precisa fazer as seguintes perguntas aos esquemas.
– O valor atual do fundo.
– O valor atual da transferência – pois pode haver penalidade na movimentação.
– Se a pensão está enquadrada num regime de vencimento final ou em regime de contribuição definida. Contribuição definida as pensões recebem contribuições do empregador e do empregado e as investem para fornecer um monte de dinheiro na aposentadoria.
A menos que você trabalhe no setor público, eles agora substituíram, em sua maioria, mais generosos, folheados a ouro Benefício Definido – salário médio ou final da carreira – pensões, que proporcionam um rendimento garantido após a reforma até à morte.
As pensões de contribuição definida são mais mesquinhas e os aforradores suportam o risco do investimento, em vez dos empregadores.
– Se existem garantias – por exemplo, uma taxa de anuidade garantida – e se você as perderia se transferisse o fundo.
– A projecção da pensão na idade da reforma. Você pode usar uma calculadora de pensões para ver se terá o suficiente – elas estão amplamente disponíveis online.
2) Você deve adicionar os valores previstos ao que você prevê receber na pensão do estado, que atualmente é de £ 221,20 por semana ou cerca de £ 11.500 por ano se você se qualificar para a nova taxa completa. Obtenha uma previsão de pensão do estado aqui.
3) Se você estiver tentado a fundir suas pensões antigas, leia primeiro nosso guia para garantir que você não será penalizado.
4) Se você perdeu o controle dos potes antigos, o O serviço gratuito de rastreamento de pensões do governo está aqui. Nosso colunista de aposentadoria, Steve Webb tem um guia para encontrar pensões perdidas aqui.
Tome cuidado ao fazer uma pesquisa on-line pelo Pension Tracing Service, pois muitas empresas que usam nomes semelhantes aparecerão nos resultados.
Estes também se oferecerão para procurar a sua pensão, mas tentarão cobrar-lhe ou açoitar-lhe outros serviços, o que poderá ser fraudulento.
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