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No mês passado, minha esposa e eu demos as boas-vindas ao bebê Boyce número dois – algumas semanas alegres se passaram e estamos nos sentindo incrivelmente abençoados.
Em meio às intermináveis trocas de fraldas e ao frenesi de aconchego, no topo de nossa lista de tarefas está abrir uma conta de investimento para nossa segunda filha.
Quando nossa primeira filha nasceu no final de 2018, conseguimos colocar ações e ações Isa em funcionamento para ela alguns meses depois.
Começamos com £ 1.000 de poupança e, desde então, ambos mantivemos £ 75 por mês na forma de um débito direto que investe automaticamente, com somas únicas ocasionais provenientes do dinheiro de aniversário recebido de parentes generosos.
Comece: é fácil hesitar e atrasar, e depois nunca fazê-lo – mas simplesmente poupar para os seus filhos pode turbinar o seu futuro financeiro
O resultado até agora? Bem, a conta com a plataforma de investimento DIY Vanguard retornou 72,66 por cento. Já acumulamos um pé-de-meia de £ 15.347, sendo £ 4.182 disso retornos de investimento.
Espero que dentro de cinco anos – ou seja, após 10 anos de investimento – essa soma fique em algum lugar entre £35.000 e £40.000, dada a trajetória atual, embora, é claro, os retornos do investimento não sejam garantidos.
Espero então que chegue à marca de £ 75.000 no ano 15, e depois de £ 140.000 no ano 20, com todas as somas calculadas usando Esta é a calculadora composta de poupança e retorno de investimento do Money.
A grande maioria desses £ 140.000 serão retornos de investimento – tudo a partir desse início de £ 1.000 e £ 75 de pagamento mensal de nós dois, ou apenas £ 1.800 por ano.
Eu visualizo aquele vaso como uma pequena bola de neve no topo de uma colina íngreme, caindo em cascata e crescendo à medida que cresce.
Para a filha dois, vamos investir da mesma forma e com os mesmos valores envolvidos.
A parte mais difícil é sair do controle, abrir a conta e começar.
É fácil hesitar, especialmente quando você tem noites sem dormir e tem prioridades em outro lugar, também conhecido como, manter um pequeno ser humano vivo.
Mas a única motivação que preciso – e espero que possa passar para vocês – é a matemática mencionada acima. E assim que os pagamentos saírem automaticamente da sua conta, todo o trabalho árduo será feito para você.
Economizar para os filhos é lindo porque o tempo está do seu lado. Você sabe que tem 18 anos para jogar – um horizonte de investimento de longo prazo que pode gerar retornos maravilhosos.
É por isso que acredito que investir para crianças é muito melhor do que investir em um Junior cash Isa ou na popular opção de Premium Bonds.
Para a filha um, temos o Lifestrategy 100% Equity Fund with Vanguard, que vem com uma baixa taxa anual de 0,22% para investimentos em todo o mundo. Possui também classificação de alto risco, dada a natureza do fundo.
Isso não importa tanto quando você tem um horizonte de investimento longo, como economizar quase duas décadas para um filho.
Economizar para os filhos é lindo porque o tempo está do seu lado. Você sabe que tem 18 anos para jogar – um horizonte de investimento de longo prazo que pode gerar retornos maravilhosos.
Haverá anos de perdas, altos e baixos. Durante dois dos cinco anos, nosso investimento retornou prejuízo.
No primeiro ano, caiu 9,38% (o que não importou muito, dado o pequeno saldo existente). Teria sido fácil entrar em pânico naquela fase, mas mantivemos a calma e seguimos em frente.
No quarto ano (31 de março de 2022 a 31 de março de 2023), caiu 0,31 por cento.
Mas o segundo ano registou um retorno de 36,3%, o terceiro ano 11,97% e o quinto ano 17,59%.
Economizo para minha própria mesada Isa (nunca precisarei de £ 20.000) e será o mesmo para a filha dois.
A principal razão para isso é o controle – um Junior Isa pode ser acessado pelo seu filho aos 18 anos.
Nas nossas circunstâncias, este dinheiro será utilizado para pagarmos diretamente coisas como aulas de condução e depósito de um carro, potencial educação universitária ou mesmo um depósito para uma casa, em vez de ser entregue sob a forma de um montante fixo.
Independentemente do caminho que você escolher quando se trata de economizar para seu filho, basta seguir em frente e começar. Ter até mesmo um pequeno pote de dinheiro no início da idade adulta pode ser extremamente útil.
Com £ 100 por mês desde o início e juros anuais ou retornos de 5 por cento, isso daria ao seu filho um pote de quase £ 35.000 aos 18 anos – cerca de £ 13.000 disso seriam juros.
Com um retorno de 10 por cento você está falando de £ 60.000 e 15 por cento de £ 110.000. Parecem retornos irrealistas, mas dada a nossa experiência de investimento até agora, podem ser totalmente viáveis.
Não perca tempo e dê ao seu filho um impulso financeiro que pode fazer uma grande diferença.
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