Como a Starling está ajudando a lançar bancos em todo o mundo e a obter uma fatia sem risco, dando acesso ao seu software Engine

Engine, a tecnologia na qual o Starling Bank foi construído, tem estado ocupado – e silenciosamente – lançando bancos em todo o mundo, da Austrália à Roménia.

A Engine vende sua tecnologia bancária para start-ups lançarem seus próprios bancos digitais.

Esta jogada inteligente significa que está a expandir-se de uma forma relativamente livre de riscos, assumindo uma pequena participação em cada mercado.

A mudança, juntamente com um novo chefe na Starling, poderia ajudá-la a crescer internacionalmente, um passo importante para uma potencial futura oferta pública inicial.

Esta é a repórter bancária e de poupança da Money, Helen Kirrane, falando com o executivo-chefe da Engine, Sam Everington, sobre os novos bancos que a Engine está lançando, quantos mais poderiam lançamento e onde.

O negócio de tecnologia do Starling Bank, Engine, acaba de lançar o Salt Bank na Roménia e está a meio caminho de lançar um segundo na Roménia

O Starling Bank está a vender uma fatia do seu sucesso a bancos de todo o mundo como a próxima fase do seu crescimento.

No mês passado, lançou o Salt Bank na Roménia. Esta é a primeira vez que um banco lança o software Engine fora do Reino Unido.

O desafiante digital, uma subsidiária do Banca Transylvania, foi construído e lançado em pouco menos de 12 meses.

A Engine está agora na metade do processo de lançamento de um segundo banco, desta vez na Austrália, chamado AMP. O lançamento está previsto para 2025.

Sam Everington CEO da Engine: 'Sabemos que funciona agora. Lançámos um banco e estamos a meio caminho de lançar um segundo, por isso não é apenas um caso isolado.'

Com dois bancos em seu currículo, Everington está confiante em lançar mais motores.

Ele diz Isto é dinheiro: 'Sabemos que funciona agora. Lançamos um banco e estamos na metade do lançamento de um segundo, então não é apenas um.

'Eu sei que podemos repetir – e na verdade, é muito mais fácil na segunda vez.'

'Porque você está adotando padrões, praticando tecnologia que comprovamos e até mesmo os parceiros com quem trabalhamos estão construindo experiência na plataforma.

'Portanto, o prazo de entrega deve chegar e o risco fica cada vez menor.'

Os novos bancos têm uma janela de entrega de 12 meses, o que é rápido, mas o prazo de entrega é reduzido pelos novos bancos que adotam os padrões, práticas e tecnologia da Engine que já foram estabelecidos e comprovados através da Starling.

Dada esta trajetória, a Engine poderia estar no caminho certo para lançar um banco por ano.

Everington diz: 'O crescimento sustentável dos novos bancos é realmente importante, é muito fácil deixar de ser ambicioso com uma empresa de tecnologia.

'Se eu pudesse ter projetado a jornada perfeita, teria sido lançar um banco, ter uma espécie de intervalo de seis meses, ter outro entrando em operação, ter outro intervalo e depois ter outro e nós, por acidente, criamos que.

'Dados os tempos de negociação sobre essas coisas, não tenho controle sobre isso. Mas agora que fizemos dois, temos muito mais confiança para fazer três, quatro, cinco, seis, sete depois.'

Salt tem ambições reais de se tornar um grande banco na Roménia e na região, disse Everington ao This is Money.

O objetivo é integrar 250.000 clientes em um ano, uma meta que eles atingiram ao ver 100.000 inscrições no espaço de duas semanas. Starling levou dois meses para atingir esse número de inscrições.

Salt pretende ter 1 milhão de clientes em três anos.

Visualmente, os novos bancos parecem semelhantes ao Starling, mas os novos bancos têm controle sobre sua aparência e quais recursos do Starling terão.

É uma divisão de cerca de 75% entre os recursos do Starling e 25% dos novos recursos do banco.

Isso exige tempo e riscos do processo de lançamento.

Parece familiar? Os bancos romenos Salt foram lançados este ano usando o software do Starling Bank da Engine

'Interesse real de todo o mundo'

Agora que o Engine domina a Europa e a Austrália, está em negociações com bancos na Europa e está de olho na Ásia-Pacífico e no Médio Oriente.

Só nas últimas semanas, os escritórios da Engine receberam bancos de seis países diferentes para estabelecer parcerias.

Everington diz: 'Há um interesse real de todo o mundo no Starling como um dos poucos bancos digitais de sucesso em qualquer lugar que seja realmente lucrativo, além do Nubank no Brasil.

“Então aparecem bancos de vários lugares. Eles estão fascinados com o que Starling fez e gostariam que esse fosse o produto definido em sua plataforma.

Mas isso é muito diferente de os bancos estarem no lugar certo para realmente fazerem este tipo de mudança e investimento, acrescenta Everington.

Como a Engine tem o apoio da Starling como organização lucrativa, ela pode se dar ao luxo de ser “exigente” com os bancos que acredita que realmente farão algo com a tecnologia da Engine, comprometendo-se a colocá-la em funcionamento, levar o projeto até o fim e construir um negócio no topo disso, diz Everington.

Ele diz: 'Não é uma pequena empresa formar um banco ou lançar um novo banco digital e você tem que realmente definir o que está tentando fazer. Qual é a ambição para isso? Qual é o propósito? Você precisa de algum tipo de ângulo de crescimento por baixo.

O sucesso dos novos bancos significará, em última análise, alcançar a rentabilidade.

O crescimento da Engine não ocorrerá às custas do Starling Bank

A Engine pertence e é financiada integralmente por Starling, portanto todo o dinheiro do investimento vem do conselho do Starling Bank. Mas a intenção é tornar o Engine lucrativo por si só.

A Engine ganha dinheiro com seu modelo comercial cobrando dos bancos com os quais trabalha por cliente e por tipo de produto que possuem na plataforma.

«À medida que os novos bancos que lançamos crescem e se tornam mais bem-sucedidos, também obtemos mais receitas.

“É do interesse de todos que a plataforma seja tão boa quanto possível para atrair clientes.

“Estamos em uma jornada e levará alguns anos para que a Engine atinja a lucratividade independente, mas esse é o objetivo”, diz Everington.

O crescimento contínuo da Engine contribuirá para impulsionar Starling ao IPO, mas não há um prazo definido para isso.

O crescimento da Engine não ocorrerá às custas do negócio de varejo de Starling, diz Everington – 'os dois realmente se beneficiam um do outro'.

“O crescimento contínuo de ambos os negócios é o nosso foco e continuará a ser”, diz Everington