Como VOCÊ pode proteger sua riqueza e preparar sua aposentadoria para o futuro antes das próximas eleições gerais

Como a contagem regressiva para a próxima geral eleição continua, os britânicos levantaram preocupações sobre o impacto que uma mudança no governo poderia ter nos seus investimentos.

As análises financeiras, realizadas pela sociedade gestora Saltus ao longo das últimas 12 semanas, revelaram que a “incerteza económica” está na mente de todos.

De acordo com a última pesquisa, 31% dos entrevistados acreditam que o Partido Trabalhista vencerá nas próximas eleições gerais, com apenas 13% acreditando Rishi Sunak lideraria o maior partido.

Trabalho é o partido político mais apoiado entre os indivíduos britânicos de alto patrimônio líquido (HNWIs) – aqueles com ativos superiores a £ 250.000. E se uma eleição fosse realizada hoje, 27% dos HNWIs votariam a favor Keir Starmerdo partido, em comparação com apenas 16% para o Conservadores.

Então, como você pode proteger sua riqueza e preparar sua aposentadoria para o futuro antes das próximas eleições gerais?

Aqui, MailOnline descreve o 'princípio das quatro caixas' para proteger seu portfólio de investimentos.

À medida que a contagem decrescente para as próximas eleições gerais continua, os britânicos levantaram preocupações sobre o impacto que uma mudança no governo poderia ter nos seus investimentos (ações).

As análises financeiras, realizadas pela sociedade gestora Saltus nas últimas 12 semanas, revelaram que a 'incerteza económica' está na mente de todos (ações)

Pensões

As pensões proporcionam-lhe benefícios fiscais na entrada, proporcionam um crescimento isento de impostos e, depois, na saída (quando você retira a sua pensão), você recebe 25% em dinheiro isento de impostos e os restantes 75% são sempre tributados à margem. alíquota do imposto de renda.

As pensões também estão isentas de Imposto sobre Sucessões por morte.

O subsídio anual de pensão é o limite de quanto você pode economizar em suas pensões em cada ano fiscal, enquanto ainda se beneficia de benefícios fiscais sobre suas contribuições, quaisquer contribuições do empregador e quaisquer contribuições feitas em seu nome por outra pessoa.

O subsídio para o exercício financeiro de 2024/25 é de £ 60.000.

ISAs

As contribuições para os ISAs são líquidas de imposto de renda e seguro nacional no momento da entrada, mas uma vez na embalagem do ISA, não haverá mais imposto a pagar.

Há um limite de quanto você pode pagar em seus ISAs a cada ano. Para o ano fiscal atual, o subsídio total do ISA é de £20.000.

As contribuições para os ISAs são líquidas de imposto de renda e seguro nacional no momento da entrada, mas uma vez na embalagem do ISA, não haverá mais imposto a pagar (estoque)

Existem regras sobre quantos ISAs você pode pagar em cada ano fiscal, embora você possa pagar em mais de um ISA em dinheiro ou ações e ações em um ano fiscal.

Seu subsídio do ISA se aplica à soma combinada que você coloca em todas as suas contas do ISA. A maioria das pessoas usa um Cash ISA – uma conta poupança que permite ganhar juros isentos de impostos sobre o dinheiro que você economiza.

Um ISA de ações e ações permite que você invista em ações, ações e fundos isentos de impostos.

Apesar de ser uma ótima maneira de acumular riqueza, é importante observar que os ISAs estão incluídos em seu patrimônio e, portanto, estão sujeitos ao Imposto sobre Sucessões.

Contas Gerais de Investimento (GIAs)

Uma conta de investimento geral é uma conta que permite manter investimentos fora da embalagem fiscal (protegidos de impostos), como ISAs ou pensões.

Ao contrário dos ISAs, não há limite de quanto você pode investir em um GIA.

A escolha de um GIA permite que você invista em uma ampla gama de fundos, ações e fundos de investimento. Você pode fazer saques regulares, se necessário, e acessar seu dinheiro a qualquer momento.

As Contas Gerais de Investimento são referidas como um 'ambiente totalmente tributável' pelos consultores financeiros, no entanto, aqueles com um GIA podem fazer uso útil do seu subsídio de Imposto sobre Ganhos de Capital para ter acesso a dinheiro isento de impostos. O limite estabelecido para o exercício financeiro em curso é de £3.000.

Uma conta de investimento geral é uma conta que permite manter investimentos fora da embalagem fiscal (protegidos de impostos), como ISAs ou pensões (ações)

Muitas pessoas que esgotaram as suas pensões e subsídios do ISA têm uma Conta Geral de Investimento como passo 3 do “princípio das quatro caixas”.

Isso permite que você use sua dedução fiscal sobre ganhos de capital ano após ano e também use sua dedução fiscal sobre dividendos ano após ano.

Noutros casos, pode então utilizar esses subsídios para financiar o seu ISA todos os anos ou pode usá-los para financiar a sua pensão todos os anos.

Ou você pode participar de sua conta de investimento geral no futuro e abrir um título offshore.

Ganhos de capital e dividendos são taxas de imposto bastante baixas, especialmente à taxa básica.

Um título offshore: Isso essencialmente adia impostos. Você pode acessar 5% do seu investimento inicial todos os anos sem cobrança de impostos imediatos e isento de imposto sobre ganhos de capital.

Os títulos de investimento offshore também são chamados de títulos de portfólio e embalagens fiscais.

Uma conta de investimento geral é uma conta que permite manter investimentos fora da embalagem fiscal (protegidos de impostos), como ISAs ou pensões (ações)

Um título de investimento offshore é um invólucro criado por uma companhia de seguros de vida e domiciliado numa jurisdição com um regime fiscal favorável, como a Ilha de Man, Luxemburgo ou Guernsey.

Megan Jenkins, consultora financeira da Saltus, disse que recebeu muita preocupação dos clientes em relação ao aumento dos impostos sob um governo trabalhista.

“Quase todas as reuniões de revisão financeira que tive nas últimas 12 semanas envolveram respostas a perguntas sobre estes tópicos e a resposta é que simplesmente não sabemos”, disse ela.

“Não se pode planear antecipadamente quaisquer aumentos de impostos que possam ou não acontecer, porque simplesmente não sabemos. Você só pode planejar com o que tem no momento.'

Explicando o “princípio das quatro caixas”, ela acrescentou: “A diversificação entre embalagens fiscais protege da incerteza política, pois significa que nem tudo é mantido numa pensão que pode muitas vezes ser afetada por uma mudança nos governos.

«O princípio é que se utilizem estas quatro caixas porque permitem combinar as diferentes deduções para criar o rendimento mais eficiente em termos fiscais.

«Tenho clientes que utilizam o princípio das quatro caixas e onde a Provisão para Ganhos de Capital diminuiu (o que tem impacto numa Conta Geral de Investimento), têm outras fontes que podem utilizar para combinar o seu imposto sobre o rendimento de forma eficiente.

'Portanto, se um governo no futuro decidisse começar a tributar mais pesadamente as pensões, você teria a opção de usar seus subsídios ISA, uma conta de investimento geral e um título offshore para combinar sua renda, porque você não está completamente vinculado a uma opção.

«Reduzir a sua carga fiscal pode ter o maior impacto na sua riqueza global e no rendimento líquido que recebe.

«Proporciona maior flexibilidade de vida – vê-se muitas vezes pessoas que apenas possuem uma pensão relutantes em aceder ao seu capital porque os levantamentos são tributados à sua taxa marginal.

'No entanto, quando têm vários documentos fiscais, geralmente conseguem aceder a dinheiro para despesas de capital com maior facilidade, à medida que a carga fiscal é reduzida.'