PassRugby
Nada, ao que parece, irá impedir a maré de encerramentos de agências bancárias que varre o país como uma enorme onda.
Quase 1.500 agências foram varridas – ou colocadas no corredor da morte – desde o início de 2022 e não ficaria surpreso se o total ultrapassasse 2.000 quando chegarmos ao Ano Novo.
Infelizmente, os tijolos e a argamassa e o serviço personalizado já não contam mais nada aos olhos daqueles que dirigem os nossos bancos.
Bem-vindo: um café de trabalho do Santander
A digitalização – serviços bancários por telefone ou computador – é o único caminho a seguir. Comportamento chocante e discriminatório.
Em quase todos os lugares que vou, vejo evidências da retirada dos bancos das ruas principais.
Na minha atual cidade natal, Wokingham, em Berkshire, um aviso na entrada da filial do Lloyds informa aos transeuntes que ela fechará até 8 de julho.
Significa que desde que me mudei para a cidade em 2020, terá perdido quatro bancos: Barclays, NatWest, Santander e agora Lloyds.
Por enquanto, apenas o HSBC, as sociedades de construção Nationwide e Newbury e uma estação de correios nas traseiras de uma decrépita WHSmith permanecem.
Protesto: O cartaz da reunião de protesto em Stornoway
Enquanto isso, minha colega Rachel Rickard Straus acabou de voltar de uma gloriosa viagem de trem/estrada/balsa para as Hébridas Exteriores.
Parando na pitoresca cidade de Stornoway, ela viu um aviso apelando aos residentes para participarem numa reunião sobre o encerramento da agência do TSB em Setembro – uma das 36 previstas para serem encerradas em todo o país pelo banco de propriedade espanhola.
'Já chega', gritava o autor da postagem. O clima entre clientes e vereadores dificilmente foi ajudado pela análise da agência publicada pelo banco, explicando a sua decisão (todos os bancos devem apresentar tais documentos quando fecham uma agência).
Afirmando que os clientes do TSB em Stornoway podem utilizar «várias outras agências», os únicos dois que menciona são os pontos de venda do TSB em Inverness e Elgin – a apenas 110 e 147 milhas de distância, respectivamente, e ambos envolvendo uma travessia de ferry.
Também fala sobre um 'pop-up' bancário que será aberto na cidade, presumivelmente para persuadir o maior número possível de clientes a mudar para serviços bancários móveis ou pela Internet.
As agências administradas em Stornoway pelos rivais Bank of Scotland, Royal Bank of Scotland e Virgin Money (agora parte da Nationwide) não são mencionados na revisão. Danadinho.
Em meio a toda essa desgraça e tristeza, há migalhas de conforto que os amantes do setor bancário pessoal possam aproveitar? Alguns, graças a Deus.
Em primeiro lugar, a Nationwide comprometeu-se a manter presença em todas as vilas e cidades onde tem actualmente uma filial até pelo menos 2028.
Isto é brilhante, embora levante a questão: se a Nationwide acredita que pode manter uma rede tão grande de filiais (605), porque é que os seus rivais não o podem?
Respostas em um cartão postal para mim em 9 Derry Street, Londres W8 5HY, ou por e-mail em: jeff.prestridge @mailonsunday.co.uk.
Em segundo lugar, estamos a assistir à lenta implantação de centros bancários em comunidades que ficaram sem bancos.
Estes centros, financiados pelos principais bancos, podem fornecer apenas serviços básicos, mas são geridos por funcionários empáticos que se preocupam com os seus clientes.
Até agora, 131 hubs foram recomendados, embora apenas 41 estejam em funcionamento.
Terceiro, gosto muito do que o Santander está fazendo com um número seleto de agências.
Em vez de fechá-las ou transformá-las em lugares sem alma onde as máquinas dominam (uma abordagem adoptada pelos rivais), transformou filiais importantes em Leeds, Londres e Milton Keynes em cafés de trabalho.
Além de fornecer serviços bancários (automatizados e pessoais), os cafés permitem que as pessoas entrem e comprem um café e um bolo – relaxem ou façam algum trabalho (o acesso Wi-Fi de alta velocidade está disponível gratuitamente).
Existem até salas de reuniões privadas que podem ser reservadas por hora – populares entre pequenas empresas, e você não precisa ser cliente para usá-las.
Há alguns dias, dei uma volta no café de trabalho no andar térreo dos escritórios da empresa em Londres (perto de Euston).
Foi tudo bastante animador, com uma agitação que você não costuma encontrar na maioria das agências bancárias.
Tem uma verdadeira sensação de comunidade – com pessoas trabalhando sozinhas em laptops, tomando café com amigos ou participando de reuniões em uma sala designada.
Existe um sistema de “cartão partilhado” onde as pessoas podem deixar detalhes dos seus serviços – tudo, desde treinador de saúde mental até terapia.
E para aqueles que gostam de música de fundo, há uma lista de reprodução para você escolher.
Há também banheiros para quem exagera no café, servido pela The Colombian Coffee Company (os preços têm desconto para clientes do Santander).
Para a banca, existem espaços privados para falar com um funcionário. A filial tem uma gerente, a simpática Sarah Hicks, que gentilmente me mostrou o local e me contou sobre os eventos comunitários que aconteciam no café (uma palestra, por exemplo, da Polícia Metropolitana sobre crimes de rua locais e proteção contra golpistas).
O Santander afirma que os cafés de trabalho serão lançados ainda este ano nas filiais de Kensington e Cheapside, em Londres.
Ótimo, mas seria brilhante se a ideia realmente decolasse – e fosse introduzida na maioria das 444 agências do Santander no Reino Unido.
Talvez eu esteja a ser demasiado optimista, mas os cafés de trabalho do Santander revelaram-se bem sucedidos noutras partes do mundo – Chile e Espanha em particular.
E talvez eu seja antiquado, mas os bancos deveriam realmente servir as comunidades onde obtêm os seus clientes – e onde obtêm os seus lucros.
Aprenda: ferramentas como NatWest Rooster Money e GoHenry são úteis para incutir disciplina financeira
Capacitar os nossos filhos com conhecimentos para enfrentarem a selva financeira com confiança deveria ser um dado adquirido – especialmente no mundo atual, impulsionado pelas redes sociais, onde as crianças são constantemente incentivadas a convencer a mãe e o pai a comprarem o gadget mais recente, independentemente do custo.
É um objetivo que os pais podem ajudar a cumprir, embora nem todos os pais tenham conhecimentos financeiros suficientes para realizar um trabalho adequado.
Ferramentas como NatWest Rooster Money e GoHenry são úteis para incutir disciplina financeira – e ensinar às crianças que o dinheiro não cresce em árvores.
Mas o principal trabalho de educação financeira deve ocorrer na sala de aula e o mais cedo possível na vida da criança.
Os hábitos financeiros são formados cedo e são difíceis de mudar depois de enraizados.
Portanto, estou quatro quadrados atrás da recomendação feita na semana passada pelo Comité Seleto de Educação para que a educação financeira comece na escola primária e não na secundária.
Como disse a instituição de caridade The Center for Financial Capability na semana passada: “A nossa investigação descobriu que apenas uma em cada três crianças em idade primária recebe qualquer forma de educação financeira, apesar de os hábitos financeiros terem sido formados já aos sete anos de idade.
«O governo deve implementar a recomendação do comité o mais rapidamente possível – para dar aos nossos jovens a melhor oportunidade possível de navegar no complexo cenário financeiro.»
Certo – embora eu imagine que a implementação terá agora de esperar pela formação do governo após 4 de julho.
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