PassRugby
Aqueles que vão para a universidade neste outono estão, sem dúvida, ansiosos por muitas experiências emocionantes – mas a maioria também terá dinheiro em mente.
O empréstimo médio de manutenção na Inglaterra agora fica aquém do custo médio de vida em £ 504 por mês, de acordo com o site Save the Student.
O aumento do custo dos alimentos e das contas nos últimos anos tornou ainda mais difícil fazer um orçamento eficaz, especialmente para aqueles que não têm o apoio dos pais ou estão num curso que não deixa muito tempo para trabalho a tempo parcial .
Como resultado, muitos podem acabar recorrendo ao cheque especial, contratando um cartão de crédito ou até mesmo procurando um empréstimo.
Orçamento estudantil: os dados mostram que a média dos empréstimos de manutenção fica aquém do custo de vida em £ 504
Alex Gallagher, diretor de estratégia do site de ofertas estudantis Unidays, diz: “A ansiedade em relação às finanças e a acessibilidade da experiência universitária continuam a ser uma grande preocupação para a comunidade estudantil.
«No início deste ano, dados dos membros da Unidays revelaram que 47 por cento dos estudantes estavam mais preocupados com o custo de vida do que com os estudos académicos e até com a sua saúde e bem-estar pessoal.»
Nós explicamos o que os alunos precisam saber sobre cheque especial, cartão e empréstimo, bem como os riscos a serem observados.
> Melhores contas bancárias de estudantes em 2024: leia nosso guia
Como funciona um cheque especial?
Antes de contrair dívidas, os estudantes devem explorar outras opções, como subsídios e bolsas de estudo da sua universidade.
Pedir dinheiro emprestado aos pais e reembolsá-los sem juros também é uma opção menos arriscada, se isso for possível.
Mas para muitos, não é – e de acordo com a Save the Student, cerca de 37 por cento dos estudantes disseram que utilizam o cheque especial.
Os saques a descoberto permitem sacar dinheiro além do que você tem em sua conta.
Ao contrário de outras contas bancárias, contas de estudante geralmente vêm com um saque a descoberto acordado de 0% como padrão, essencialmente permitindo que você peça dinheiro emprestado sem pagar juros sobre os empréstimos.
É fundamental ficar de olho em quanto resta do limite do cheque especial, pois ultrapassar o valor ‘combinado’ pode resultar em pesadas multas diárias.
É melhor ter cheque especial e não precisar, do que precisar e não ter
Tom Allingham, Salve o Aluno
Mas, dentro disso, pode ser uma forma útil de compensar uma deficiência ou ajudá-lo a pagar algo em caso de emergência.
A conta FlexStudent da Nationwide, por exemplo, oferece um saque a descoberto de 0 por cento de £ 1.000 no primeiro ano do aluno, £ 2.000 no segundo e £ 3.000 no terceiro e posteriores anos.
Se você não tiver uma conta de estudante ou uma conta corrente regular com saque a descoberto, provavelmente haverá uma cobrança por cada dia em que você estiver no vermelho.
Tom Allingham, especialista em dinheiro estudantil da Save the Student, diz: 'O saque a descoberto sem juros em uma conta bancária de estudante é provavelmente a fonte de dinheiro extra mais segura, mais facilmente acessível e completa na universidade – especialmente em uma emergência.
'Dada a nossa recente descoberta de que o empréstimo médio de manutenção na Inglaterra fica aquém do custo de vida em £ 504 por mês, encorajamos os estudantes a se concentrarem no cheque especial ao escolher uma conta bancária de estudante. É melhor ter e não precisar do que precisar e não ter.'
No entanto, só porque as contas oferecem saque a descoberto não significa que você deva pretender usá-lo, pois há riscos se você pedir muito dinheiro emprestado ou não pagar. É importante lembrar que o cheque especial não é dinheiro “de graça”.
Se você pedir emprestado mais do que o limite acordado, conhecido como saque a descoberto arranjado, entrará em um saque a descoberto não arranjado, no qual provavelmente enfrentará cobranças diárias até pagar o suficiente para voltar abaixo do limite.
Depois de se formar, seu banco geralmente lhe dará dois a três anos para pagar o cheque especial sem juros, reduzindo gradualmente o valor que você pode pedir emprestado, para garantir que você esteja pagando o dinheiro de volta.
O segredo é, em primeiro lugar, evitar pedir muito dinheiro emprestado e só usar o cheque especial se realmente precisar.
Louise Hill, executiva-chefe e cofundadora da GoHenry, disse a This is Money: 'Embora dê aos alunos um pouco mais de margem de manobra com seus gastos, isso não deve ser visto como uma fonte ilimitada de dinheiro que pode ser usada sem quaisquer consequências.
'Definir um orçamento mensal realista antes da universidade ajudará os alunos a estabelecer suas necessidades e desejos, para que possam abordar seus gastos e saques a descoberto de forma responsável.'
Os alunos devem obter um cartão de crédito?
Plástico: até 15% dos estudantes agora usam cartões de crédito, de acordo com a Save the Student
Assim como os saques a descoberto, os cartões de crédito podem ser uma ferramenta útil quando gerenciados de maneira adequada. O problema surge quando muitos, atraídos pelas ofertas da semana de calouros e pela perspectiva de dinheiro fácil, compram esses produtos sem saber como funcionam.
Hill disse: 'Os cartões de crédito podem ser uma boa maneira para os jovens aprenderem sobre orçamento, planejamento antecipado e compreensão do valor de uma boa classificação de crédito.
'É importante que os alunos reservem um tempo para entender no que estão se metendo – em particular os juros que precisarão pagar, e não confiem neles como uma “solução rápida” para acompanhá-los até a próxima manutenção parcelamento do empréstimo ou para comprar por impulso os itens mais recentes.
A maioria dos estudantes tem pouco histórico de crédito e uma renda pequena, portanto, é provável que só se qualifiquem para cartões de crédito comercializados especificamente para estudantes.
Recomendamos fortemente aos alunos que não usem cartão de crédito, a menos que tenham certeza de que podem fazer os pagamentos mensais integralmente e dentro do prazo.
Tom Allingham, Salve o Aluno
Geralmente, eles têm limites de gastos baixos, mas também trazem juros altos se você não compensar todos os meses.
Saber como usar um cartão de crédito pode ajudá-lo a construir uma pontuação de crédito, o que pode ser benéfico no futuro, mas é importante seguir certas regras.
Por exemplo, é essencial pagar o cartão de crédito todos os meses para evitar o pagamento de juros sobre o empréstimo. Caso contrário, você deverá pagar o pagamento mínimo para evitar multas por atraso e danos ao seu arquivo de crédito.
A melhor prática é usar apenas até 30% do seu limite, pois isso provará que você não depende de crédito.
Assim como os saques a descoberto, os cartões de crédito podem ser úteis para ajudar você a se recuperar quando espera pelo pagamento de um empréstimo estudantil ou em emergências, com cerca de 15% dos estudantes agora usando cartões de crédito, de acordo com a Save the Student.
Allingham disse a This is Money: 'Imagino que uma parte significativa desses 15 por cento receberá juros e não fará os pagamentos mensais integralmente.
“Aconselhamos veementemente os estudantes a não usarem cartão de crédito, a menos que tenham certeza de que podem fazer os pagamentos mensais integralmente e dentro do prazo. Se você puder, ótimo – eles são uma boa maneira de aumentar sua pontuação de crédito e oferecer proteção extra em compras maiores.
Os riscos dos empréstimos
Os estudantes têm a opção de contrair um empréstimo, que pode ser um empréstimo pessoal ou um 'empréstimo estudantil privado' – oferecido por um banco e não pelo governo.
No entanto, estes são muito mais arriscados do que cartões de crédito e saques a descoberto e não devem ser utilizados se houver alguma forma de evitá-los.
Allingham disse: 'Ao contrário dos cartões de crédito, que podem ser uma opção inteligente para um pequeno número de estudantes, argumentaríamos que os empréstimos estudantis privados nunca deveriam ser tratados senão como último recurso.
'Os provedores esperam que você faça pagamentos quando se formar, independentemente de quanto você ganha. Em alguns casos, os pagamentos podem até começar enquanto você ainda estuda.
Isso contrasta fortemente com os empréstimos estudantis emitidos pelo governo, onde os pagamentos só entram em vigor em abril, após a formatura, e quando você ganha acima de um limite.
Infelizmente para os estudantes, que geralmente não têm boas pontuações de crédito, os credores relutarão em permitir-lhes pedir dinheiro emprestado sem impor taxas de juros elevadas, a fim de compensar o risco de não o pagarem.
Isso também significa que o perigo de não conseguir pagar o empréstimo é ainda maior e pode fazer com que os alunos contraiam dívidas consideráveis.
Em última análise, o não pagamento de um empréstimo pode fazer com que cobradores de dívidas apareçam em sua casa para apreender bens e, possivelmente, que você seja levado a tribunal pelo credor.
Antes mesmo de considerar um desses empréstimos como uma opção, existem muitas outras maneiras pelas quais os estudantes podem complementar sua renda – inclusive saques a descoberto e cartões de crédito.
Allingham disse: 'Peça ao seu banco para estender seu saque a descoberto sem juros, solicite algumas bolsas ou subsídios, fale com a equipe de aconselhamento financeiro da sua universidade sobre financiamento extra – faça tudo isso e muito mais antes de se inscrever para um desses empréstimos.'
Alguns links neste artigo podem ser links afiliados. Se você clicar neles, podemos ganhar uma pequena comissão. Isso nos ajuda a financiar o This Is Money e mantê-lo para uso gratuito. Não escrevemos artigos para promover produtos. Não permitimos que qualquer relação comercial afete a nossa independência editorial.
Source link
