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O número de famílias com poupanças de emergência aumentou substancialmente nos últimos anos – cinco tendências financeiras reveladas

Mais de 12 milhões de britânicos poderiam melhorar a sua situação financeira a longo prazo transferindo dinheiro em espécie ou Isas para investimentos, revela um novo relatório da Hargreaves Lansdown.

Muitos de nós não estamos no caminho certo para ter o suficiente para uma reforma confortável, já que apenas um em cada sete agregados familiares coloca o suficiente nos seus fundos de pensão para uma reforma confortável, mostra o relatório entregue exclusivamente ao This is Money.

Existem maneiras de reverter isso, transferindo o dinheiro das economias existentes ou um Isa optando por investir parte do seu pé-de-meia em vez de manter o valor total em dinheiro.

Analisamos as tendências de poupança e investimento e como os britânicos poderiam colmatar lacunas nas pensões e nos seguros de vida transferindo poupanças.

O número de famílias com poupanças de emergência aumentou substancialmente nos últimos anos – cinco tendências financeiras reveladas

Mais de 12 milhões de britânicos poderiam melhorar a sua situação financeira transferindo parte do dinheiro para investimentos e pensões

1. Mais pessoas têm poupanças de emergência do que há cinco anos

A percentagem de britânicos sem dinheiro disponível no final de cada mês quase duplicou entre 2022 e 2023 – passando de 11 por cento em 2022 para 21 por cento em 2023, sugerem dados da Nationwide Building Society.

Mas, essas novas figuras de Hargreaves pintam um quadro diferente. Mostra que o número de famílias com poupanças de emergência suficientes para as cobrir aumentou de 46 por cento em 2019 para 63 por cento agora.

O salto nos últimos cinco anos pode ser atribuído, em parte, às poupanças do confinamento, de acordo com Sarah Coles, chefe de finanças pessoais da Hargreaves Lansdown.

Coles afirma: “O aumento da poupança deve-se em grande parte às poupanças do confinamento, que muitas pessoas ainda mantêm – especialmente aquelas com rendimentos acima da média.

«A turbulência financeira dos últimos anos convenceu as pessoas de que precisavam de acumular cada cêntimo que sobrasse e mantê-lo à mão, para o caso de as coisas piorarem ainda mais.

“Isso significa que eles não gastaram suas economias pandêmicas e, em muitos casos, realmente aproveitaram-nas. No entanto, a mentalidade de cerco significa que eles estão agarrados a eles em dinheiro.’

Os especialistas em finanças pessoais recomendam manter entre três a seis meses de despesas domésticas em uma conta poupança.

O fundo de emergência deve cobrir o pagamento de aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos, compras de alimentos e cuidados infantis e ao qual você pode acessar a qualquer momento caso haja uma mudança nas circunstâncias.

2. Os poupadores com grandes potes não estão investindo

A pesquisa mostra que 12,1 milhões de famílias têm poupanças suficientes e estão em condições de aumentar a sua riqueza para o futuro. Mas menos da metade deles estão atualmente investindo o dinheiro extra que possuem no final do mês.

As famílias com rendimentos superiores a £77.400 provavelmente investem o seu dinheiro, mas ainda assim apenas cerca de metade das pessoas nesta faixa investem atualmente.

Existem 5,6 milhões de famílias que não têm pagamentos em atraso e poupanças mais do que suficientes, mas não investem em ações e ações Isa.

Isto significa que apenas 47 por cento dos 12,1 milhões de famílias sem pagamentos em atraso e com poupanças suficientes para se sentirem confortáveis ​​em investir realmente arriscam.

Para essas pessoas, esta é uma oportunidade perdida, pois investir a longo prazo permite que o seu dinheiro trabalhe mais.

Se você colocar £ 20.000 em uma conta poupança pagando 3% nos próximos 20 anos, ela poderá valer £ 36.415. Se você investir em ações e ações com retorno de 5% ao ano, depois de 20 anos poderá valer £ 54.253 – ou quase £ 15.000 a mais, simplesmente pela movimentação de seu dinheiro.

Transferir poupanças extras que você sabe que não precisará por cinco a dez anos para ações e ações Isas aumentaria a saúde financeira a longo prazo – especialmente quando se trata de mais tarde na vida.

3. Aqueles que têm menos para guardar ainda estão investindo

As famílias mais jovens e com rendimentos mais baixos continuam a conseguir investir, mesmo que estejam em atraso e tenham menos dinheiro sobrando.

Os números mostram que 15,8 por cento das famílias com pagamentos em atraso estão actualmente a investir.

Destes, quase 70 por cento das famílias da geração Y e da geração Z que têm pagamentos em atraso estão a investir, em comparação com apenas 5,9 por cento dos Baby Boomers que têm pagamentos em atraso.

Mas isto significa que as famílias mais jovens podem não ter um fundo de emergência amplo para um dia chuvoso, sugere Hargreaves Lansdown.

Uma das razões pelas quais os britânicos não estão a investir dinheiro extra é devido à familiaridade com investimentos e educação financeira – as famílias com melhor literacia financeira têm maior probabilidade de investir do que aquelas com fraca literacia financeira.

Coles diz: 'Uma grande parte da razão pela qual mais pessoas não investem se resume ao fato de que elas nunca foram ensinadas sobre investimentos, então, a menos que tenham um interesse específico, não há razão para que alguma vez escolham isso.

«Como resultado, a compreensão tanto do investimento como do impacto da inflação não está muito difundida.

«Isso significa que alguns aforradores se concentrarão apenas nos juros que obtêm sobre as suas poupanças e não considerarão como o poder de compra foi corroído pela inflação.

“Isso significa que alguns deles têm perdido dinheiro após a inflação e, ainda assim, sentem que o seu dinheiro está a crescer porque vêem o pagamento de juros adicionado a ele.

«Outros nunca terão considerado o investimento e, por isso, não compreendem o potencial de crescimento.

«Podemos ver o impacto que uma melhor compreensão pode ter – porque entre aqueles com melhor literacia financeira, cerca de metade são investidores – em comparação com menos de um terço daqueles com fraca literacia financeira.»

Uma proporção maior de famílias mais jovens e de rendimentos mais baixos que estão em atraso ainda investe em comparação com as famílias mais velhas

Uma proporção maior de famílias mais jovens e de rendimentos mais baixos que estão em atraso ainda investe em comparação com as famílias mais velhas

4. Não estamos economizando de forma eficiente para a aposentadoria

Apenas um em cada sete agregados familiares, totalizando mais de 12,2 milhões de pessoas, tem uma pensão suficientemente elevada para uma reforma confortável.

Dentro deste grupo de pessoas, 6,9 milhões poderiam aumentar as suas pensões, uma vez que têm poupanças excedentárias e detêm investimentos que poderiam ser redireccionados para as suas pensões.

Helen Morrissey, chefe de análise de aposentadoria em Hargreaves Lansdown, disse: “Construir uma boa renda de aposentadoria pode parecer um enorme desafio, mas para milhões de famílias a chave para se ajudarem está em suas contas bancárias e Isas.

Ao fazer pequenas mudanças na forma como alocam o seu dinheiro, podem fazer uma enorme diferença nas suas perspectivas de reforma.

Pagar uma pensão traz benefícios fiscais e, como o dinheiro é investido e não em dinheiro, tem mais oportunidades de crescer.

Se você investisse £ 400 por mês em poupanças em dinheiro, crescendo 3%, durante 20 anos, construiria um pé-de-meia de £ 131.321.

Se você investir em uma pensão, e a redução de impostos aumentar para £ 500 por mês, crescendo 5%, depois de 20 anos você poderá ter £ 205.517 – o que lhe dará um montante fixo que é £ 74.196 maior, sem que você tenha que pagar qualquer coisa extra.

Se você for um contribuinte com taxa superior ou adicional, poderá ganhar ainda mais ao se beneficiar de benefícios fiscais de 40% e 45%, respectivamente.

Morrissey disse: “É uma mudança comportamental relativamente simples que poderá fazer com que 1,8 milhões de famílias ultrapassem o limiar de um rendimento de reforma moderado e garantam o seu futuro financeiro, enquanto as perspectivas para as restantes famílias seriam significativamente melhoradas”.

As famílias que têm poupanças excedentárias poderiam aplicar este dinheiro nas suas pensões, uma vez que apenas uma em cada sete famílias está no caminho certo para ter o suficiente para uma reforma confortável

As famílias que têm poupanças excedentárias poderiam aplicar este dinheiro nas suas pensões, uma vez que apenas uma em cada sete famílias está no caminho certo para ter o suficiente para uma reforma confortável

5. As lacunas no seguro de vida podem ser colmatadas

Existem 14 milhões de famílias com crianças na Grã-Bretanha, mas mais de metade delas não têm cobertura de seguro de vida suficiente para proteger as suas famílias caso algo lhes aconteça.

Aqueles que possuem casa própria e/ou têm filhos necessitam de mais cobertura de seguro de vida. As famílias que têm responsabilidades superiores ao valor da sua cobertura de seguro de vida têm uma lacuna no seguro de vida.

A diferença é de £ 89.800 para quem tem filhos, mas cai para £ 3.400 para o locatário médio sem filhos. São surpreendentes £ 194.200 para quem tem casa própria e tem filhos.

O relatório descobriu que há 2,4 milhões de famílias que não estão em atraso e que podem começar a colmatar a lacuna no seguro de vida utilizando o dinheiro disponível que têm no final do mês. Mas isso ocorre principalmente porque eles ganham mais.

Sarah Coles diz: “A boa notícia é que 2,4 milhões de famílias têm uma solução ao seu alcance, porque podem dar-se ao luxo de colmatar a lacuna do seguro de vida com o dinheiro disponível que têm no final do mês – sem ficarem sem dinheiro.

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