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O que o plano de pensão estatal 'triple lock plus' significa para os pensionistas?
Os conservadores prometeram que as pensões do Estado nunca serão tributadas ao abrigo de planos que apelidam de “triple lock plus”.
O abono pessoal, valor que você pode ganhar sem pagar imposto de renda, será aumentado com uma alíquota especial mais elevada para os aposentados.
Isso significa que nunca cairá abaixo da pensão integral do Estado, prometeu o partido.
O subsídio pessoal de £ 12.570 foi congelado desde 2021, o que significa que muitos mais pensionistas estão agora a desembolsar imposto sobre o rendimento se receberem a pensão estatal integral de £ 11.500 por ano, mais algum rendimento de pensões privadas.
O compromisso de bloqueio triplo significa que a pensão do Estado aumenta todos os anos pelo valor mais elevado entre a inflação, o crescimento médio dos rendimentos ou 2,5 por cento.
Os conservadores dizem que a nova política irá economizar oito milhões de aposentados £ 100 por ano para começar, e fazer com que eles tenham uma situação melhor em £ 275 por ano até 2030.
Custaram-lhe 2,4 mil milhões de libras por ano até 2029/30, que serão financiados pelos planos existentes para reprimir a evasão fiscal.
Analisamos como funcionaria e a resposta dos especialistas em pensões.
O que o plano ‘triple lock plus’ significa para os pensionistas
De acordo com a política, o subsídio pessoal de £ 12.570 será aumentado de acordo com o bloqueio triplo, a fim de mantê-lo acima da pensão integral do estado.
No entanto, os Conservadores apenas prometem fazer isto para pessoas acima da idade de reforma do Estado, criando efectivamente um novo nível preferencial de subsídio pessoal para a geração mais velha.
A população em idade ativa ficará com menos dos seus rendimentos porque o imposto sobre o rendimento entrará em vigor com um limite inferior de subsídio pessoal para eles.
Há um precedente para isto porque costumava haver um subsídio pessoal para pensionistas mais elevado, mas o Governo de Coligação eliminou-o.
Como recebem pensões privadas, e muitos têm poupanças sujeitas a impostos sobre os juros, milhões de pessoas mais velhas terão de continuar a pagar imposto sobre o rendimento, independentemente do novo plano dos Conservadores.
No entanto, a política evita a situação anómala em que, no futuro, o Departamento do Trabalho e Pensões poderá acabar por pagar a milhões de pensionistas uma pensão estatal integral, parte da qual é depois recuperada pelo Tesouro no imposto sobre o rendimento.
Por razões práticas, é provável que, se o Partido Trabalhista for eleito, também tenha de abordar esta questão nos próximos anos, para manter a taxa global de pensões do Estado abaixo do nível do subsídio pessoal.
Bloqueio triplo arrastando mais pensionistas para o sistema tributário
«A combinação do aumento dos salários e da inflação elevada significa que o bloqueio triplo tem sido extremamente valioso nos últimos anos», afirma Mike Ambery, diretor de poupança para a reforma da Standard Life.
'Tanto que está se aproximando rapidamente do limite de subsídio pessoal isento de impostos, que foi congelado em £ 12.570 desde 2021.
«O impacto disto tem sido arrastar cada vez mais pensionistas para o sistema fiscal e a proposta apresentada visa garantir que seja sempre mantida uma lacuna entre a pensão do Estado e o subsídio pessoal, para que este rendimento permaneça isento de impostos.
Tem alguma dúvida sobre impostos?
Heather Rogers, fundadora e proprietária da Aston Accountancy, é colunista fiscal do This is Money.
Ela responde às suas perguntas sobre qualquer assunto tributário – códigos tributários, imposto sobre herança, imposto de renda, imposto sobre ganhos de capital e muito mais.
Confira suas colunas anteriores para ver se ela já resolveu seu enigma fiscal.
Ou você pode escrever para Heather em taxquestions@thisismoney.co.uk.
«Existe algum precedente para diferentes subsídios para os pensionistas, uma vez que estão actualmente isentos dos pagamentos da Segurança Social sobre os rendimentos, mas isto seria uma vantagem adicional.
“A questão que provavelmente pairará sobre esta abordagem é a da justiça intergeracional, pois embora haja um grande grupo de reformados que lutam para sobreviver, há também muitos que estão comparativamente abastados e parece que a política se aplicaria a ambos os grupos”.
Os conservadores estão desfazendo suas próprias políticas fiscais
“A proposta de “bloqueio triplo” da dedução do imposto sobre o rendimento para os reformados é outro exemplo de como os Conservadores propõem desfazer as suas próprias políticas fiscais”, afirma Paul Johnson, director do Instituto de Estudos Fiscais.
«Os reformados costumavam ter uma dedução fiscal mais elevada do que as pessoas em idade ativa, mas desde 2010 a dedução fiscal para os reformados foi reduzida em mais de 10 por cento, enquanto a das pessoas em idade ativa aumentou 30 por cento.
“Avançar cerca de metade deste corte de impostos proposto é simplesmente não cumprir os planos de aumentos de impostos traçados para os próximos três anos”.
Novo compromisso reacenderá o debate sobre a justiça intergeracional
“O triple lock plus é uma bonança de redução de impostos para os eleitores acima da idade de reforma do Estado”, diz Helen Morrissey, chefe de análise de reformas em Hargreaves Lansdown.
“Eles não beneficiaram dos cortes na Segurança Social e foram atingidos pelo congelamento dos limites do imposto sobre o rendimento.
«Havia preocupações crescentes de que a própria pensão do Estado se tornaria tributável se ultrapassasse o subsídio pessoal. Esta mudança dá-lhes um convite VIP para a festa de redução de impostos, aparentemente poupando-lhes £275 cada até 2030 – a um custo de £2,4 mil milhões por ano.
«No entanto, o compromisso irá reacender o debate sobre a justiça intergeracional. Já existe uma vantagem significativa em termos de rendimento incorporada no bloqueio triplo, e isto irá empurrar os reformados ainda mais para a frente.
Embora os Conservadores estejam a disfarçar a sua acção como “triple lock plus”, se os Trabalhistas planeiam manter o triple lock, eles também precisarão de aumentar o subsídio pessoal
«É justo dizer que nem todos os pensionistas dependem exclusivamente da pensão do Estado – aqueles que pouparam para uma pensão ou SIPP para a sua reforma continuarão a ser afetados pelo imposto sobre o rendimento.
«Qualquer pessoa em idade ativa continuará a enfrentar a ameaça representada pelos limites fiscais congelados – incluindo o subsídio pessoal. Arrastou mais 2,6 milhões de pessoas com menos de 65 anos ao pagamento de impostos desde o ano fiscal de 2020/21 e deverá permanecer em vigor até abril de 2028.
“Haverá muitos novos contribuintes em idade ativa que se perguntarão por que deveriam pagar uma taxa de imposto mais elevada apenas por causa da sua idade”.
Uma disputa bastante nua pelos votos dos aposentados
“O próximo governo deveria realmente rever o triplo bloqueio das pensões estatais e estabelecer um objectivo claro para a política”, diz Tom Selby, director de políticas públicas da AJ Bell.
STEVE WEBB RESPONDE ÀS SUAS PERGUNTAS SOBRE PENSÃO
'Em vez disso, Rishi Sunak dobrou a aposta, prometendo não apenas manter a promessa, mas estendê-la ao subsídio pessoal para aqueles que ultrapassam a idade de reforma do Estado.
“Esta é uma tentativa bastante aberta de obter votos dos reformados que os conservadores sabem que será crucial para recuperar a enorme liderança do Partido Trabalhista nas sondagens.
“O facto de Sunak não ter prometido aumentar o subsídio pessoal para os eleitores mais jovens ao mesmo tempo significa que ele estaria efectivamente a criar uma divisão entre gerações através do sistema fiscal.
«A criação de um limiar fiscal separado para os idosos também acrescentaria uma complexidade indesejável ao quadro do imposto sobre o rendimento.
«Além das puras tácticas eleitorais, é difícil pensar numa boa razão para aumentar o subsídio pessoal apenas para os reformados.»
Os trabalhadores também seriam forçados a agir com base no subsídio pessoal
“Foi necessária uma eleição para o Partido Conservador resolver a situação perversa em que muitos pensionistas se verão em breve obrigados a devolver uma parte da sua pensão estatal”, afirma Kirsty Anderson, especialista em pensões em Quilter.
«Com isto em mente, ambos os partidos devem agir e enquanto os Conservadores disfarçam a sua acção como “triplo bloqueio plus”, se os Trabalhistas planeiam manter o triplo bloqueio, eles também precisarão de aumentar o subsídio pessoal.
«A nossa análise anterior concluiu que os pensionistas poderão ter de reembolsar uma parte da sua pensão estatal sob a forma de imposto sobre o rendimento dentro de apenas dois anos.
'Simplesmente do ponto de vista administrativo, isto seria difícil para o HMRC, por isso parece improvável que se os Trabalhistas entrassem, eles não seriam forçados a agir de alguma forma.
«Limites congelados continuam a aumentar as receitas fiscais através da porta dos fundos devido à resistência fiscal. A menos que os limiares sejam alterados de forma significativa, toda a nação sofrerá uma carga fiscal cada vez maior.
«O aumento do subsídio pessoal apenas para os reformados pode ser popular entre os reformados, mas o resto do público que paga impostos pode sentir que regras separadas e mais benéficas para os reformados aumentam ainda mais a desigualdade intergeracional.»
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