O segredo de como VOCÊ pode se aposentar com investimentos no valor de um milhão de libras: Pode parecer um sonho impossível, mas com um planejamento cuidadoso é mais possível do que você imagina…

CONSTRUIR um portfólio de investimentos de um milhão de libras até a aposentadoria pode parecer um sonho glorioso. Não poderia acontecer da noite para o dia, é claro, mas com planejamento cuidadoso e economias regulares, é mais possível do que você imagina.

Investidores experientes podem colocar um foguete sob seus investimentos se usarem o poder dos dividendos reinvestindo-os ao longo do tempo – em vez de gastá-los. Um investidor que colocou £ 500 por mês no Reino Unido mercado de ações nos últimos 40 anos teriam um pote de £ 1,4 milhão hoje – mas isso somente se reinvestissem os dividendos que receberam.

Sem isso, valeria nada menos que impressionantes £ 506.000, de acordo com a plataforma de investimentos Bestinvest.

Investir sabiamente quando você é jovem pode fazer uma grande diferença na sua aposentadoria

Os altos rendimentos atuais no Reino Unido significam que um pote de um milhão de libras é possível para aqueles com tempo a seu favor e que escolhem os fundos certos para se beneficiar da mágica da composição. Esse é o efeito bola de neve que aumenta o valor dos portfólios conforme o dinheiro é reinvestido.

O mercado de ações do Reino Unido é um campo de caça feliz, com algumas ações rendendo mais de 9%, o que significa um pagamento em dinheiro de £ 9 por ano para cada £ 100 investidos.

Esses pagamentos compuseram mais do retorno para os investidores do Reino Unido do que qualquer crescimento no preço das ações. Jason Hollands, da Bestinvest, diz: “Onde esses são reinvestidos em ações em vez de depositados no banco, o efeito é particularmente poderoso.”

Então, como você pode começar hoje se quiser atingir a marca de um milhão de libras? Muitas empresas do Reino Unido que são nomes conhecidos oferecem pagamentos de dividendos que superam em muito os retornos disponíveis de uma conta bancária.

Isso inclui as empresas de seguros Legal & General e Phoenix Group, que rendem mais de 9 por cento. Um retorno anual de 9 por cento lhe daria um portfólio de um milhão de libras em apenas 31 anos, mas Hollands adverte contra simplesmente escolher as ações com os maiores rendimentos agora e esperar se tornar um milionário ao longo do tempo.

Juros compostos são uma ótima maneira de fazer seu dinheiro crescer

“Não é sensato selecionar um fundo ou ação apenas com base em um alto rendimento de dividendos, sem primeiro verificar se ele está suficientemente coberto pelos lucros e se o dividendo não corre o risco de ser cortado”, diz ele.

Em vez disso, ele sugere começar usando fundos que investem em ações de alto rendimento com fortes perspectivas de negócios para construir um portfólio de um milhão de libras. E sempre garanta que você marcou as caixas certas para garantir que seu dividendo ajude seu dinheiro a crescer.

Faça um plano que você possa seguir

Começar a se tornar um milionário de dividendos é um empreendimento de longo prazo. Certifique-se de ter configurado tudo corretamente em primeiro lugar para dar ao seu dinheiro a melhor chance de crescer ao longo do tempo.

Isso significa escolher uma plataforma de investimento que lhe dê acesso aos fundos que você comprará e com as menores taxas.

Em seguida, configure um pagamento regular para os fundos escolhidos e certifique-se de ter marcado as caixas corretas para que os dividendos sejam reinvestidos.

A maioria das plataformas permite que você defina preferências para reinvestir automaticamente quaisquer dividendos pagos por fundos negociados em bolsa, ações ou fundos de investimento.

Se você comprar outros tipos de fundos, certifique-se de escolher as unidades de 'acumulação' em vez das unidades de 'renda' do fundo. Isso significa que a renda paga por elas será automaticamente reinvestida.

Para evitar o imposto sobre dividendos, cobrado em 8,75 por cento sobre quaisquer dividendos acima de £ 500 para contribuintes com taxa básica – 33,75 por cento para contribuintes com taxa mais alta – crie um Isa para seu portfólio de dividendos.

Escolha os fundos certos para retornos seguros

Embora comprar ações individuais de alto rendimento do FTSE 100 seja uma maneira tentadora de aproveitar o efeito composto dos pagamentos de dividendos, há o perigo de que as empresas por trás delas parem de pagar dividendos e que os rendimentos caiam com o tempo.

“Os rendimentos de dividendos não são fixos e variam de ano para ano com base no preço das ações, bem como nos pagamentos reais”, alerta Hollands. Se você comprar ações individuais de alto rendimento, verifique se a empresa é capaz de pagar seus dividendos usando uma medida conhecida como “cobertura de dividendos”. Isso divide os lucros por ação pelo dividendo por ação e mostra quantas vezes uma empresa poderia pagar seus dividendos a partir de seu lucro. Uma medida baixa sugere que uma empresa pode ter problemas ou cortar seus dividendos mais tarde.

Comprar um fundo de alto rendimento ou uma série de fundos pode ser uma maneira mais segura de construir seu portfólio.

Alex Watts, analista de dados e fundos na plataforma de investimentos Interactive Investor, diz que gestores ativos que se concentram em empresas que pagam dividendos podem garantir que elas sejam “financeiramente sólidas e gerem fluxo de caixa suficiente para manter ou aumentar as distribuições”.

Ele sugere colocar dinheiro no Artemis Income, que rende 3,4 por cento, mas também se concentra no crescimento de capital. O fundo aumentou 27 por cento nos últimos três anos, além de pagar em dinheiro. 'A administração do fundo tem um mantra claro de “fluxo de caixa primeiro e dividendos depois”: em suma, eles preferem manter empresas que podem gerar consistentemente fluxos de caixa fortes, o que é essencial para abastecer os dividendos que os acionistas recebem', diz ele.

Laith Khalaf, analista financeiro sênior do grupo de investimentos AJ Bell, sugere comprar o fundo de investimento City of London, que foca no crescimento de dividendos. O fundo rende cerca de 5 por cento anualmente e viu 57 anos consecutivos de aumentos de dividendos.

O fundo – que cresceu 26% nos últimos três anos – é administrado por Job Curtis desde 1991 e se concentra em empresas de grande capitalização do Reino Unido.

Rob Burgeman, gerente sênior de investimentos na gestora de patrimônio Brewin Dolphin, sugere Murray Income, outro fundo de investimento. Ele avalia que esses fundos, que são listados no mercado de ações e podem reter alguns lucros em anos bons para pagar em tempos difíceis, são atraentes para qualquer um que queira construir um portfólio com dividendos.

Ele diz: 'Eles mantêm níveis decentes de reservas para suavizar a renda que fornecem em períodos difíceis — muitos são considerados 'heróis dos dividendos', tendo aumentado seus dividendos a cada ano por 50 anos ou mais.'

A Murray Income retornou 281 por cento em termos de capital nos últimos 35 anos. Mas, com dividendos reinvestidos, retornou 1.498 por cento, diz Burgeman.

O fundo se concentra em grandes empresas do Reino Unido, como Unilever, AstraZeneca e RELX.

Use uma pensão para economizar mais rápido

Siga o conselho de Albert Einstein sobre juros

Explorar o poder da sua pensão pode levá-lo ao status de milionário muito mais rapidamente. Isso ocorre porque o Governo permite alívio fiscal em quaisquer contribuições feitas à sua taxa marginal de imposto de renda, seja um contribuinte de taxa básica, mais alta ou adicional.

Uma contribuição de £ 500 por mês para um Sipp atrai £ 250 de redução de impostos para aqueles que pagam impostos a 40 por cento. Adicionar isso e assumir uma taxa de crescimento anual de 6 por cento, com dividendos reinvestidos, faria de você um milionário em 35 anos.

Se você pudesse atingir um retorno de 9 por cento – como oferecido pelo rendimento atual em ações como Phoenix e L&G – você poderia atingir o milhão mágico em menos de 28 anos. Claro, tudo isso depende de nenhuma grande mudança no próximo Orçamento.

Use o poder do tempo para aumentar a riqueza

Albert Einstein chamou a composição de “a oitava maravilha do mundo”. E você pode encontrar muito com o que se maravilhar no poder cumulativo de reinvestir dividendos.

Manter o curso por décadas significa que você pode acabar com uma grande quantia antes da aposentadoria, com a maior parte vindo de dividendos, em vez do crescimento do preço das ações.

Códigos do mercado de ações

Artemis Renda: B2PLJJ3

Murray Renda: 0611112

Fundo de Investimento da Cidade de Londres: 0199049