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Um número crescente de britânicos está usando imagens e documentos adulterados para fazer reivindicações de seguros fraudulentas – muitas delas impossíveis de detectar a olho nu, This is Money pode revelar.
O a fraude média de seguros valia £ 15.000 em 2023, com as seguradoras detectando £ 1,1 bilhão em sinistros falsos, de acordo com a Associação de Seguradoras Britânicas.
Cada sinistro fraudulento aumenta o custo do seguro para famílias honestas, e uma técnica emergente é usar fotos e documentos alterados digitalmente para tentar roubar dinheiro das seguradoras.
Isso pode assumir a forma de fotos de carros que foram manipulados para parecer que sofreram um acidente grave, ou fotos de conteúdos de casas que foram alterados para parecerem danificados, de acordo com a empresa de dados e riscos de seguros Verisk,
Algumas das fotos abaixo, fornecidas ao This is Money exclusivamente pela Verisk, mostram o quão convincentes essas imagens falsas podem ser.
Identificou a diferença?: Em um exemplo de como fotos falsas podem ser convincentes, a foto real do carro à esquerda foi editada usando IA para ter marcas de danos que poderiam enganar uma seguradora
Técnicas semelhantes são usadas em documentos de seguros, incluindo apólices de seguro e descontos sem sinistros para seguros de automóveis, que estão sendo ajustados por meio de computadores para tentar fraudar as seguradoras.
Essa trapaça digital começou a ganhar força em 2017, de acordo com Kaye Sydenham, gerente de produto antifraude da Verisk.
Os primeiros casos viram fraudadores fazerem solicitações de seguro falsas usando fotos que encontraram online.
Mas a manipulação de fotos digitais só ganhou força desde então, por vários motivos.
Uma delas é que a tecnologia melhorou para que fotos e documentos muito convincentes possam ser alterados digitalmente em casa – muitas vezes com programas gratuitos e software de IA.
Outra é que a crise do custo de vida deixou muitas pessoas mais pobres e, portanto, com mais incentivos para cometer fraudes.
Bureau of Investigation: Mais uma vez, o software gratuito de IA rapidamente fez com que a foto real à esquerda parecesse ter marcas de queimadura de um incêndio inexistente – o suficiente para pegar uma seguradora incauta
Mas muitas fraudes em seguros não são cometidas por aqueles que enfrentam dificuldades financeiras, mas sim por criminosos, muitas vezes com ligações ao crime organizado, que vêem as seguradoras como alvos fáceis.
A situação piorou desde a pandemia, quando muitas seguradoras adotaram padrões de trabalho mais remotos e sistemas de sinistros automatizados.
Muitas seguradoras usam sistemas automatizados on-line para sinistros de baixo valor, e esta é uma área propícia para fraudes profundas com sinistros, disse Sydenham.
As reclamações de baixo valor são frequentemente apresentadas através de sistemas automatizados. A definição exata de “valor baixo” varia entre as seguradoras, mas é de £ 2.000 ou menos como regra geral.
Tirar os humanos do sistema torna mais fácil para os fraudadores conseguirem fazer uma reivindicação falsa.
Pesquisa de opinião: você seria capaz de perceber que o dano ao telhado na foto à direita é falso, inteiramente criado por software? A foto real do telhado está à esquerda
O número exato de reivindicações alteradas digitalmente é desconhecido, mas Sydenham diz que uma em cada 10 reivindicações de valor mais baixo analisadas pela Verisk apresenta um sinal de alerta para esse tipo de fraude.
Embora os seguros residenciais e automóveis sejam os que mais sofrem fraudes de imagem, outras áreas de seguros também estão sujeitas a isso.
“Qualquer ramo de negócios está aberto a isso”, disse Sydenham. 'É mais prevalente em sinistros de propriedade automotiva e doméstica, pois são de menor valor. Mas acho que haverá muitos seguros para viagens e animais de estimação.
'Vídeos de IA podem estar chegando, como vídeos de câmeras de painel de falhas falsas. Poderia ser um pouco complicado perseguir fraudadores e o que eles poderiam fazer a seguir.
A Verisk desenvolveu uma tecnologia inteligente que pode ajudar as seguradoras a detectar esse tipo de manipulação de imagens digitais.
Este software pode detectar quando as imagens foram alteradas e destacar quaisquer alterações de forma útil.
Ele também monitora os metadados das fotos – os dados subjacentes que explicam como e onde uma foto foi tirada.
A Verisk pode verificar esses metadados em busca de sinais reveladores de que uma foto pode não ser genuína, como um local que não corresponde ao restante dos detalhes da reivindicação.
O software também pode realizar uma tarefa semelhante de combate a fraudes com documentos, por exemplo, rastreando quaisquer alterações que tenham sido feitas.
Ele pode até desbloquear passo a passo as alterações feitas nos documentos, permitindo que as seguradoras descubram exatamente onde a tentativa de fraude está acontecendo.
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