Os poupadores de recordes correram para abrir Isas em abril, graças às novas regras e taxas máximas

Um número recorde de poupadores correram para abrir um Isa nas primeiras duas semanas de abril deste ano para aproveitar ao máximo sua isenção de impostos e as novas regras do Isa.

Houve um salto de 203 por cento no número de contas Isa abertas nas primeiras duas semanas de abril deste ano em comparação com o mesmo período do ano passado, revelam novos números da Skipton Building Society.

A sociedade de construção também relatou um aumento de 76 por cento na atividade online da Isa nas primeiras duas semanas de abril, em comparação com o mesmo período do ano passado.

A pressa surge num momento em que os aforradores têm tentado “mais do que nunca” tirar o máximo partido das elevadas taxas de poupança e dos seus subsídios Isa isentos de impostos.

É uma pressa! Uma onda gigantesca de poupadores se reuniu para abrir Isas nas primeiras duas semanas de abril, levando a um salto de 200% no número de Isas abertas desde essa época no ano passado

No início de abril deste ano, o Isa médio de fácil acesso pagava uma taxa de 3,38 por cento e a taxa média do Isa de um ano era de 4,52, de acordo com o monitor de taxas Moneyfacts Compare.

Isso é ainda maior do que no início de abril de 2023, quando o Isa médio de fácil acesso pagava 2,15% e a correção média de um ano pagava 3,69%.

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Rachel Springall, especialista em finanças da Moneyfacts Compare, disse: 'A Skipton Building Society permite que os poupadores distribuam seu dinheiro Isa por diferentes tipos, o que pode ser útil para aqueles que desejam buscar uma taxa fixa potencialmente mais alta, mas também precisam de algum dinheiro mais próximo.

'Um aumento nas aberturas de contas com Skipton BS este ano pode ser atribuído a alguns fatores: Primeiro, as taxas Isa estão mais altas este ano, assim como outras taxas de poupança, então há mais desejo por elas. Em segundo lugar, taxas mais elevadas podem significar que os poupadores com fundos substanciais podem violar o seu limite de poupança pessoal, tornando-se assim as Isas uma escolha mais popular para proteger o dinheiro dos impostos.'

Com as taxas de juro a subirem tanto nos últimos dois anos, muitos mais aforradores terão descoberto que estão a pagar impostos sobre os juros que ganham sobre as suas poupanças, uma vez que estão a esgotar o seu subsídio de poupança pessoal com depósitos mais pequenos.

Quando as taxas eram baixas, isto não importava tanto, uma vez que o PSA protegia muitos dos impostos sobre os seus juros – embora o subsídio de £1.000 seja reduzido para metade para os contribuintes com taxas mais elevadas e erradicado para os contribuintes com taxas adicionais.

Mas agora, com as melhores contas de poupança de fácil acesso pagando 5% ou mais, um contribuinte de taxa básica com £20.000 poupados começaria a perder juros devido aos impostos.

A melhor conta de fácil acesso do mercado paga atualmente 5,02% e é oferecida pelo Oxbury Bank.

Alguém que colocasse £ 20.000 nesta conta de fácil acesso ganharia £ 1.004 de juros em um ano, então mesmo um contribuinte de taxa básica excederia seu subsídio anual de poupança isento de impostos de £ 1.000 com um depósito de £ 20.000, enquanto um contribuinte de taxa mais alta ( alguém que ganha £50.271 a £125.140 por ano) excederia facilmente o seu subsídio inferior de £500.

Sobre £ 1.004 de juros anuais, um contribuinte com taxa mais alta recebe as primeiras £ 500 isentas de impostos, mas será tributado em 40 por cento sobre as £ 504 restantes, o que significa que acabaria com £ 802,4 após impostos.

O imposto sobre a poupança tem um efeito inibidor nas melhores contas de fácil acesso. Isso aumenta a taxa brilhante da conta de fácil acesso mais vendida da Oxbury para 4,02 por cento se você for um contribuinte de taxa básica e 3,01 por cento se você for um contribuinte de taxa mais alta.

Springall disse: 'Aqueles que procuram investir por mais tempo ainda descobrirão que os principais Isas fixos estão pagando menos do que seus equivalentes em títulos de taxa fixa, mas as taxas de títulos fixos são mais altas do que há um ano, então aqueles que investem podem acabar violando seus PSA.'

Anna Bowes, cofundadora da Savings Champion acrescentou: “A humilde Isa está de volta. Os Isas passaram anos em crise após a introdução do PSA em Abril de 2016, o que significava que muitos aforradores deixariam de pagar impostos sobre as suas poupanças e, portanto, não precisariam de utilizar um Isa.

«No entanto, com o aumento das taxas de juro, os aforradores precisam de abrigar mais do seu dinheiro em Isas, a fim de evitar pagar mais impostos do que o necessário. E as taxas de juros dos Isas voltaram a melhorar, com o aumento da concorrência entre os provedores.

'Se você deseja proteger seu dinheiro do fisco, faz sentido abrir seu dinheiro Isa o mais rápido possível no ano fiscal, para que você possa começar a ganhar juros isentos de impostos por mais tempo, então é bom ver esse salto no número de pessoas utilizando seu subsídio Isa mais cedo ou mais tarde.'