Pena vitalícia Isa: Mais de 185.000 poupadores multados por pegarem seu PRÓPRIO dinheiro

Mais de 185.000 poupadores vitalícios do Isa foram multados por sacar seu próprio dinheiro, revelou um pedido de liberdade de informação.

E a proporção de titulares de contas multados por fazerem estes “levantamentos não autorizados” mais do que duplicou em apenas três anos, de acordo com o pedido feito pelo credor hipotecário MPowered.

O aumento no número de poupadores que cobram as penalidades deve-se ao aumento dos preços das casas, de acordo com a MPowered, que também analisou os dados existentes da HM Revenue and Customs.

Procurando uma casa: mas os compradores de primeira viagem podem ser cobrados para retirar dinheiro de seu Lifetime Isa se a propriedade dos seus sonhos custar mais de £ 450.000

Isso ocorre porque os poupadores enfrentam uma cobrança se retirarem Isa vitalícia dinheiro por qualquer motivo que não seja para comprar uma primeira casa no valor de £ 450.000 ou menos, para ajudar a financiar a aposentadoria após os 60 anos de idade ou porque estão com doenças terminais.

Isto é classificado como um levantamento “não autorizado” segundo as regras do esquema, e ao poupador é cobrada uma multa igual a 25 por cento do montante retirado.

Dado que esta multa se aplica a todo o dinheiro e não apenas ao montante que o poupador pagou, isso não significa apenas que eles perdem o bónus de 25 por cento pago pelo governo sobre poupanças de até £ 4.000 por ano, mas também parte do seu próprio dinheiro.

À medida que os preços das casas subiram, mais pessoas estão comprando casas que ultrapassam o limite de £ 450.000 e incorrendo na cobrança.

A média de residências em Londres excede agora esse limite, assim como em 27 outras autoridades locais em todo o Reino Unido, incluindo Oxford, Cambridge e Buckinghamshire.

O valor total que os poupadores perderam com cobranças de retirada desde que o Lifetime Isa, também conhecido como Lisa, lançado em 2017 é de £ 127 milhões, que inclui juros perdidos, de acordo com MPowered. A multa média paga por poupador foi de £ 684.

Sete por cento dos poupadores do Lisa fizeram saques não autorizados em 2022-2023, descobriu, em comparação com apenas 3,2 por cento em 2019-20.

MPowered também disse que desde o lançamento, apenas 12 por cento dos poupadores do Lisa, cerca de 170.000, usaram com sucesso sua conta para comprar uma casa.

Os restantes ou ainda estão a poupar, com cerca de 4 mil milhões de libras retidos em Lisas na última contagem do Governo em 2022, ou retiraram-no.

Como as Lisas são apenas para menores de 40 anos e o esquema começou em 2017, nenhum correntista atingiu ainda os 60 anos.

Stuart Cheetham, CEO da MPowered Mortgages, disse 'Lifetime Isas foram criados para ajudar os compradores de primeira viagem a economizar para comprar uma casa, mas milhares de poupadores estão sendo penalizados injustamente a cada ano por fazer exatamente isso.

'As penalidades de saque do Lisa são projetadas para garantir que os poupadores usem essas contas apenas para o que foram projetadas – comprar uma primeira casa ou economizar para a aposentadoria – mas o limite para o valor da propriedade para a qual elas podem ser usadas significa que os Lisas estão cada vez mais inadequados para o propósito. .'

Como funcionam as Lisas?

Existem atualmente 1,06 milhão de contas Lisa abertas.

Os poupadores com menos de 40 anos podem abrir um Lisa e até atingirem os 50, o governo pagará um bônus de £ 1 por cada £ 4 que economizarem, dando um bônus de £ 1.000 sobre o máximo de £ 4.000 por ano que você puder colocar na conta .

Duas pessoas que compram uma casa juntas podem usar seu Isa para um depósito, mas o valor da propriedade ainda não deve exceder £ 450.000.

Dado que a multa por levantamento se aplica a todo o pote, incluindo o bónus, e não apenas ao montante pago pelo poupador, isso não significa apenas que eles perdem os 25 por cento do bónus do governo, mas também parte do seu próprio dinheiro.

Um exemplo de como isso funciona no site do Governo é o seguinte:

Assumindo que não há crescimento, as poupanças iniciais de £800 renderão um bónus governamental de 25% de £200 e dar-lhe-ão um pote de £1.000.

Se você desejar sacar o pote inteiro, uma taxa de 25% será aplicada ao valor total de £ 1.000. Você terá que pagar uma taxa de retirada do governo de £ 250. Isso deixará você com £ 750.

Quanto custa uma casa média?

De acordo com os dados mais recentes do Registo Predial relativos a março de 2024, o preço típico de uma casa no Reino Unido é de £283.000.

Em abril de 2017, quando o Lifetime Isa foi lançado, custava £ 220.094. Alguns argumentam que o limite do preço dos imóveis no Lisa deveria ser aumentado de acordo com os aumentos dos preços dos imóveis durante esse período.

O preço médio em Londres já ultrapassa o limite do Lisa de £ 500.000, embora todas as outras regiões ainda estejam abaixo do limite, em média.

No entanto, a casa média é agora superior a £450.000 em 27 autoridades locais que não estão em Londres.

Penalidade de poupança: aqueles que violarem o limite de preço da propriedade não perderão apenas o bônus do governo, mas também parte de seu próprio dinheiro

Embora a maioria esteja no sul da Inglaterra, eles incluem cidades e grandes vilas como Oxford, Cambridge, Chichester, Guildford e Winchester.

This is Money descreveu isso na tabela abaixo, com base nos dados do Registro de Imóveis de março de 2024.

Aqueles que necessitam de uma casa maior, por exemplo porque têm filhos, também podem correr o risco de ultrapassar o limite.

Este risco pode aumentar à medida que o comprador típico de primeira viagem envelhece. De acordo com o Office for National Statistics, o comprador médio pela primeira vez tem agora 36 anos, em comparação com 32 em 2004.

E uma pesquisa separada do Santander revelou esta semana que, em 2023, cerca de um em cada cinco compradores pela primeira vez tinha pelo menos um dependente – acima dos 10% em 2009.

A casa individual média no Reino Unido ultrapassa o limite de £ 465.000, de acordo com o Registro de Imóveis.

Cheetam acrescentou: “Em algumas partes do país, o preço médio pago por um comprador pela primeira vez aumentou 42 por cento desde que as regras do Lisa foram escritas.

'Uma casa média em Londres já custa £ 500.000, e o retorno do aumento dos preços aumenta a probabilidade de os poupadores de Lisa fora da capital também violarem o limite de £ 450.000.'