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Posso pagar em dois Isas em dinheiro agora por causa das novas regras?

Paguei algum dinheiro em um Isa em dinheiro de fácil acesso este ano, mas também quero pagar em outro Isa em dinheiro.

A segunda é uma Isa flexível e quero um pote isento de impostos do qual possa retirar e receber dinheiro, o que não é possível com a primeira conta.

Posso simplesmente pagar em dois Isas em dinheiro, agora que as regras do Isa foram alteradas para que possamos fazer isso?

O aplicativo não parece me perguntar se paguei outro este ano.

Posso pagar em dois Isas em dinheiro agora por causa das novas regras?

O céu é o limite? As novas regras do Isa significam que os poupadores poderão, em teoria, abrir quantos Isas de dinheiro quiserem

Helen Kirrane de This is Money responde: Numa grande mudança nas contas isentas de impostos, os poupadores e investidores estão agora autorizados a abrir e pagar em quantos Isas quiserem, desde que não excedam o limite de £ 20.000 para o ano financeiro de 2024/25.

Há uma exceção à regra que é o Lifetime Isa, do qual você ainda pode ter apenas um.

Anteriormente, os poupadores só podiam abrir e pagar em um dinheiro Isa e uma ação e ações Isa por ano.

Isto agora mudou sob regras anunciadas pelo Chanceler novembro passado.

Nem todos os provedores de Isa permitem que os poupadores abram mais de uma conta com eles, embora alguns tenham dado aos poupadores a capacidade de abrir vários tipos de dinheiro Isa, por exemplo, Hargreaves Lansdown e Charter Savings Bank.

Também caberá aos poupadores acompanhar quantos Isas eles abriram e se estão dentro do limite de £ 20.000 Isa.

Pedimos a dois especialistas em poupança que esclarecessem as regras.

James Blower, fundador do site Savings Guru, responde: Você está certo, as regras mudaram e os poupadores agora podem abrir quantos Isas quiserem, desde que permaneçam dentro dos limites.

O aplicativo não perguntará se você pagou para outro Isa este ano, porque cabe ao indivíduo a responsabilidade de acompanhar e permanecer dentro dos limites.

Em teoria, os poupadores poderiam abrir um Isa todos os dias com um novo provedor, mas a realidade é que quanto mais eles abrem, mais precisam acompanhar e mais difícil é ter certeza de que estão dentro dos limites.

Os bancos não têm como saber se você abriu Isas com outros provedores e que parte da sua franquia você utilizou com eles. Portanto, eles não podem alertá-lo de que você violou suas concessões devido a saldos mantidos em outro lugar.

Embora os HMRC tenham sido geralmente solidários com os indivíduos que abriram acidentalmente um segundo Isa no mesmo ano fiscal, resta saber quão relaxados estão com os indivíduos que excedem o subsídio – por engano ou deliberadamente – este ano.

Minha recomendação aos poupadores é que definitivamente vale a pena usar provedores diferentes para maximizar o subsídio e as taxas, mas chega um ponto em que isso não vale a pena.

Por exemplo, um aumento de 0,25 por cento na taxa sobre o subsídio total de £ 20.000 vale £ 50 extras em juros, mas, se o saldo for dividido em quatro Isas, então um aumento de 0,25 por cento em £ 5.000 vale apenas £ 12,50 – então o esforço talvez não justifique a recompensa.

Anna Bowes, cofundadora da Savings Champion, responde: O que muitas pessoas podem não perceber é que as novas alterações nas regras do Isa não precisam ser adotadas pelos fornecedores do Isa. Portanto, na verdade, os poupadores estão mais confusos do que nunca sobre o que podem ou não fazer.

As pessoas agora devem ter permissão para abrir e pagar em vários Isas do mesmo tipo em um único ano fiscal. Anteriormente, as pessoas só podiam pagar um de cada tipo de Isa a cada ano fiscal, por exemplo, um Isa em dinheiro e um Isa em ações e ações.

O resultado final é que você precisa verificar com o provedor Isa que está considerando, para ter certeza de que eles não devolverão seus fundos

Este era o caso, a menos que o seu provedor de Isa tivesse adotado anteriormente a regra de 'carteira Isa', que já existe há alguns anos, permitindo que os poupadores abram mais de um Isa de dinheiro com o mesmo provedor no mesmo ano fiscal.

Isto tem vários nomes – chamávamos-lhe regra de 'portfólio Isa' – mas apenas um pequeno número de fornecedores a adoptou, tais como Paragon, Aldermore, Charter Savings Bank, Nationwide e Ford Money, para citar alguns.

Portanto, a nova regra é um acréscimo à regra da ‘carteira Isa’ e não deve ser confundida com ela.

Com as novas regras, os poupadores presumem que podem abrir mais de um Isa, seja com mais de um prestador ou com o mesmo prestador.

Mas a nossa pesquisa mostrou que, embora muitos fornecedores – embora não todos – permitam que você abra outro Isa em dinheiro com eles se você já tiver aberto e financiado um Isa com outra pessoa no ano fiscal atual, isso não significa que eles adotaram a regra Isa do portfólio – então talvez você não consiga abrir dois Isas com eles.

Esta nova regra é benéfica porque significa que se você não depositar inicialmente todo o seu subsídio do Isa, poderá abrir outro Isa com as melhores taxas disponíveis posteriormente, se desejar. Você não precisa simplesmente adicionar algo que já abriu.

Ou, se você abriu um Isa de taxa fixa com menos do que o subsídio total, mas teve fundos adicionais mais tarde naquele ano fiscal, é improvável que você consiga adicionar ao Isa que possui, pois ele terá fechado para novas assinaturas.

Então, poder abrir outro Isa com outra pessoa é uma ótima notícia. No entanto, talvez você não consiga fazer isso dependendo das regras do provedor.

O resultado final é que você precisa verificar com o provedor Isa que está considerando para ter certeza de que ele não enviará seus fundos de volta.

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