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Recebi alguns conselhos do meu provedor de previdência privada, que disse que eu estava na posição incomum de poder ter acesso à minha pensão aos 55 anos por um curto período e depois ter o acesso negado até os 57 anos.
Disseram que isso aconteceu porque nasci num período específico de dois anos, entre 6 de abril de 1971 e 5 de abril de 1973.
Perguntei isso ao HM Revenue and Customs, mas ele disse que “não pode comentar sobre eventos futuros, pois a legislação pode mudar”.
Qual é a legislação atual para pessoas nascidas entre essas datas?
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Peculiaridade do aniversário: Nosso leitor foi informado de que ele poderia receber sua pensão aos 55 anos por causa de quando nasceu – mas o HMRC não conseguiu confirmar se isso estava certo
Steve Webb responde: A questão que levantou poderá afectar bem mais de um milhão de pessoas que poderão descobrir, de um dia para o outro, que terão de esperar até mais dois anos antes de poderem aceder ao seu fundo de pensão.
Tudo está relacionado com algo chamado “idade mínima normal de reforma”.
O HMRC considera que lhe dá benefícios fiscais sobre as suas contribuições para a pensão apenas porque você está bloqueando o dinheiro e só terá acesso a ele na aposentadoria.
Diante disso, deve haver uma idade mínima para que você possa receber sua pensão profissional ou pessoal.
Quando a idade mínima normal de reforma (NMPA) foi introduzida em 2006, foi fixada em 50 anos, mas foi aumentada para 55 em 2010.
Foi fixada em 55 anos porque isso era dez anos antes da idade de reforma estatal então masculina, de 65 anos. Nota. no entanto, algumas pensões mais antigas podem manter o acesso numa idade mais precoce, como os 50 anos, e há também certas isenções para aqueles que recebem pensões antecipadamente devido a problemas de saúde.
Com a idade de reforma do Estado já elevada para 66 anos para homens e mulheres, e com planos em vigor para aumentá-la para 67 até Abril de 2028, surgiu então a questão de saber o que isto significaria para a NMPA.
Com base no facto de que no futuro as pessoas trabalharão mais tempo (e, portanto, reformarão-se mais tarde), o Governo decidiu que o NMPA também deveria aumentar, de 55 para 57. Esta alteração não se aplica aos que trabalham nos serviços públicos uniformizados, como bombeiros, polícia e forças armadas.
Mas enquanto o aumento da idade de reforma estatal de 66 para 67 anos ocorre gradualmente entre Abril de 2026 e Abril de 2028, o aumento do NMPA acontecerá durante a noite, em 6 de Abril de 2028.
STEVE WEBB RESPONDE ÀS SUAS PERGUNTAS SOBRE PENSÃO
Isto cria uma situação muito estranha para as pessoas nascidas num período de dois anos, dos quais você é um deles.
Suponhamos, por exemplo, que nasceu em 5 de abril de 1973. Neste caso, completará 55 anos em 5 de abril de 2028 e poderá, portanto, ter acesso imediato às suas pensões no seu 55º aniversário.
No entanto, se você perder esse dia (talvez porque esteja ocupado comemorando seu aniversário), você acordará na manhã seguinte e descobrirá que agora não poderá pagar suas pensões por mais dois anos.
De um modo mais geral, qualquer pessoa nascida entre 6 de Abril de 1971 e 5 de Abril de 1973 descobrirá que tem um período em que pode aceder à sua pensão aos 55 anos, mas esta será desligada por um período de até dois anos até atingirem a idade de 57.
A opinião do HMRC é que a maioria das regras dos regimes de pensões dizem que pode aceder à sua pensão na NMPA, em vez de uma idade específica. Dado que a NMPA pode mudar, o HMRC pensa que as pessoas terão simplesmente de se adaptar às novas regras.
No entanto, há uma concessão em tudo isto, que é a de que se as regras do seu regime de pensões disserem especificamente que pode aceder à sua pensão aos “55 anos”, por exemplo, em vez de NMPA, então manterá o direito de aceder a ela aos 55 anos. – mesmo quando a idade normal sobe para 57 anos.
Isto é chamado de “idade de reforma protegida”. Aplica-se desde que fosse membro do regime antes da data limite de 4 de novembro de 2021 e desde que este direito de receber uma pensão aos 55 anos estivesse incluído nas regras do regime em 11 de fevereiro de 2021.
É claro que muitas pessoas não têm a menor ideia do que dizem as regras do seu regime sobre esta matéria e, por isso, precisam de verificar a sua situação se pensam que poderão querer aceder à sua pensão antes dos 57 anos, mas depois de 6 de Abril. 2028.
Uma última coisa a ter em mente é ter cuidado se estiver pensando em transferir sua pensão até então.
Se tiver uma idade de reforma «protegida» na sua pensão atual, esta poderá ser mantida se transferir para uma nova pensão. No entanto, você precisa ter certeza de que seu novo provedor de pensões está ciente disso e possui sistemas administrativos configurados para lidar com isso.
Se o seu novo prestador não tiver conhecimento da sua idade de reforma protegida e simplesmente definir uma nova pensão para si com uma idade de acesso de 57 anos, esta ação não poderá ser desfeita. E, em qualquer caso, todas as novas contribuições para essa pensão terão uma idade de acesso de 57 anos, em vez de 55 anos.
Como você pode ver, tudo isso está uma bagunça. É uma espécie de loteria saber se as regras do seu plano de pensões se referem aos 55 anos ou ao NMPA.
Mas se a sua data de nascimento estiver dentro deste período de dois anos, você precisa estar ciente de que a idade em que poderá acessar sua pensão aumentará dois anos após seu 55º aniversário e planejar adequadamente.
Você pode encontrar uma definição legalmente precisa da mudança em Manual de imposto de pensões do HMRC.
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