Quer consertar suas economias? Um contrato de dois anos é minha dica, diz SYLVIA MORRIS

Obrigações de taxa fixa de um ano têm sido os favoritos entre os poupadores há meses.

Mas surgiu um novo ponto ideal, e os poupadores míopes poderão perder retornos mais elevados se continuarem com o sempre popular produto básico de um ano.

Os títulos fixos de dois anos são a nova estrela do show, à medida que a inflação cai e as taxas de juros devem cair no final do ano.

Garanta agora e é quase certo que você vencerá qualquer acordo de um ano que conseguir no próximo ano, de acordo com as últimas previsões.

As taxas dos títulos de prazo fixo têm subido e descido durante a última semana, mas os poupadores ainda podem fixar-se em mais de 5% durante dois anos.

Ponto ideal: os poupadores míopes podem perder retornos mais elevados se permanecerem com o sempre popular acordo de um ano em vez de um acordo de dois anos

O RCI Bank aumentou a sua taxa de dois anos para 5,05 por cento, igualando a paga pela Close Brothers Savings.

Vários – incluindo Atom, Beehive, Hodge Bank, Union Bank of India e SmartSave – estão um pouco abaixo da marca, entre 4,96% e 4,9%.

Se você optar pelo melhor título de um ano, poderá ganhar um pouco mais – 5,18% do SmartSave.

Mas para superar os 5,05% por dois anos, você precisará fixar os 5% quando renovar seu título de um ano dentro de um ano.

E com a expectativa de que as taxas de juros caiam ao longo do ano, é duvidoso que você encontre uma taxa tão alta.

Até agora, os aforradores têm-se mostrado compreensivelmente relutantes em empenhar dinheiro durante mais de um ano.

A crise do custo de vida fez com que preferíssemos ter o nosso dinheiro à mão, em contas de fácil acesso ou obrigações mais curtas, como seis meses a um ano.

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Mas, felizmente, os tempos de inflação assustadoramente elevada parecem ter ficado para trás. Os aumentos anuais dos preços ao consumidor caíram para 3,2 por cento em março, face a um máximo recente de 11,1 por cento em outubro de 2022.

O Banco de Inglaterra foi forçado a aumentar as taxas de juro numa tentativa de conter a inflação. A sua taxa básica, agora em 5,25 por cento, está no nível mais alto em 16 anos e está estagnada desde agosto passado.

A teoria é que se você tornar os empréstimos mais caros, as pessoas terão menos dinheiro para gastar. Por sua vez, isto reduz a procura de bens e retarda o aumento dos preços.

Quando a inflação cai, acontece o inverso e as taxas normalmente caem. À medida que a inflação se aproxima lentamente do objectivo de 2 por cento do Banco, os mercados monetários prevêem dois cortes de juros este ano, com o primeiro a acontecer no Outono e a queda da taxa básica de 4,75 por cento.

As taxas de poupança virão em seguida. As principais taxas de títulos de dois anos que mencionei acima estão disponíveis apenas para aqueles que desejam comprar online.

A melhor taxa de High-Street fica bem mais baixa, 4,4% no Principado ou 4,35% no Leeds BS e TSB.

Lembre-se de que, com um título de taxa fixa, geralmente você não pode resgatá-lo antecipadamente – mesmo se precisar do dinheiro.

Se você optar por um Isa em dinheiro com prazo fixo, normalmente poderá, e todos os seus juros serão isentos de impostos. As regras da Isa determinam que os provedores devem lhe dar acesso ao seu dinheiro durante o prazo, embora você pague uma taxa para retirá-lo – normalmente o equivalente a juros de seis meses.

Mas as taxas tendem a ser mais baixas porque há menos concorrência, com menos bancos oferecendo Isas em dinheiro. As melhores taxas para dois anos são oferecidas por Oaknorth (4,62 por cento), Shawbrook (4,61 por cento) e Secure Trust (4,6 por cento).

Alerta antecipado de NS&I sobre taxas é cortado

A National Savings & Investments está reduzindo a quantidade de avisos que dá aos poupadores antes de reduzir as taxas, de dois meses para apenas duas semanas.

A mudança, que entra em vigor a partir de 1º de julho, se aplica às alterações nas taxas de Direct Saver, Direct Isa, Junior Isa, Conta de Investimento e Títulos de Renda.

A medida alinha o NS&I com as diretrizes que regem os bancos e as sociedades de crédito imobiliário.

Estas regras do regulador da cidade, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA), exigem que os fornecedores informem você sobre a mudança dentro de um período que começa 14 dias antes da entrada do corte.

Os prestadores podem enviar um aviso mais cedo, mas devem enviar um lembrete durante essa quinzena.

A NS&I não está sujeita às regras da FCA, mas sim ao governo. No entanto, o Tesouro de Sua Majestade espera que cumpra os requisitos da FCA e reflita os padrões do livro de regras. A alteração não se aplica aos títulos de capitalização.

A última vez que o fundo de prêmios foi reduzido de 4,65% para 4,4% no sorteio de março, a NS&I anunciou a mudança em 11 de janeiro.

Seu contrato com o cliente sobre títulos de capitalização diz: 'A taxa do fundo de prêmios, os valores dos prêmios, as chances de ganhar e a forma como alocamos os prêmios de cada valor podem mudar de tempos em tempos. Por favor, verifique nosso site.