VOCÊ pode se dar ao luxo de se tornar uma mãe que fica em casa? Nós revelamos a renda que você e seu parceiro realmente precisam, como garantir que você não perca benefícios vitais – e um truque simples para garantir que você mantenha seu fundo de pensão…

É a discussão noturna que muitos casais que fazem malabarismos com uma família em crescimento, finanças apertadas e longas horas de trabalho terão – e um ponto de conversa quente entre as novas mães.

Se você é uma mãe que deseja passar mais tempo com seus filhos, como poderá dar esse salto?

O número de mães que ficam em casa atingiu o nível mais baixo de sempre, 1,5 milhões – tendo diminuído para metade em relação aos 2,9 milhões de há 30 anos, segundo dados oficiais.

Os altos preços dos imóveis e o aumento custo de vida desempenhou o seu papel.

Quatro quintos das mulheres – e três quartos dos homens – com filhos menores de cinco anos dizem que gostariam de passar mais tempo com eles, mas não têm dinheiro para isso, de acordo com um inquérito realizado pelo think tank Civitas.

£ 34.000 é a referência

O caminho mais óbvio para ser uma mãe que fica em casa é ter um parceiro que proporcione um rendimento fiável – e de preferência elevado.

Ao ficar em casa com os filhos, você está sacrificando o salário de uma pessoa. Isto significa que o ganhador terá que cobrir todas as despesas cruciais, como moradia, alimentação, combustível, roupas e contas – além de quaisquer coisas “agradáveis”, como feriados, dias de folga e atividades.

A família média do Reino Unido gasta £ 530 por semana (£ 27.500 por ano), de acordo com os últimos dados oficiais de 2022, embora o quinto mais rico das famílias gaste £ 811,20 por semana, enquanto o quinto mais pobre gaste menos da metade, £ 329,80 por semana .

Para cobrir o custo médio de £ 27.500 por ano, você precisaria ganhar um salário antes de impostos de pelo menos £ 34.000.

No entanto, o local onde você mora terá um papel importante no quão acessível isso será. Um salário familiar de £34.000 irá muito mais longe no Nordeste, por exemplo, em comparação com Londres e Sudeste, onde os custos de habitação são mais elevados.

Fique em casa e economize £ 20.000 por criança

Muitos pais de crianças pequenas que ficam em casa dizem que o alto custo dos cuidados infantis os fez parar de trabalhar.

O custo médio no Reino Unido de uma creche em tempo integral para uma criança menor de dois anos é de £ 14.501 por ano, diz a pesquisa anual de cuidados infantis 2024 da instituição de caridade infantil Coram. Mas em Londres e no sudeste o preço chega a mais de £ 20.000.

Alguns pais dizem que não faz sentido financeiro trabalhar e pagar pelos cuidados dos filhos, especialmente se você estiver pagando por vários filhos ou considerando os custos de deslocamento.

Lucy Edmonds, 40 anos, administrou um negócio durante 12 anos antes de desistir para passar mais tempo com os filhos, de 5 e 11 meses, graças à renda do companheiro.

Lucy era dona de uma papelaria em Marylebone, Londres, e também fazia encomendas de caligrafia para clientes de um estúdio local.

Ela fechou o negócio há quatro anos, depois de ter o primeiro filho, porque tinha dificuldade para trabalhar enquanto cuidava de um bebê pequeno, mas agora pensa em voltar a trabalhar.

“A razão de poder ficar em casa é principalmente o privilégio de ter um companheiro que ganha o suficiente para eu não me preocupar quando voltar a trabalhar. Ele trabalha em serviços financeiros.

Mas foi um grande ajuste mental para mim porque estava muito acostumado a ganhar meu próprio dinheiro.

Vemos a renda como um esforço conjunto, já que sou cuidadora de crianças em tempo integral, e isso tem seu próprio valor”, diz Lucy.

Sistema fiscal penaliza famílias com rendimento único

Esteja ciente de que o sistema tributário do Reino Unido não favorece famílias com um único salário. No Reino Unido, cada adulto é tributado individualmente e cada pessoa recebe um subsídio pessoal de £12.570 antes de começar a pagar impostos.

Alguém com um salário de £45.000, pagando 5 por cento do seu salário numa pensão (o mínimo exigido para empregados), levaria para casa £34.369 por ano após impostos ou £2.864 por mês.

Com duas pessoas ganhando um total de £ 45.000 – talvez com uma ganhando £ 20.000 e a outra ganhando £ 25.000 – o salário líquido total seria de £ 38.138 por ano após impostos e contribuições previdenciárias, ou £ 3.178 por mês. Portanto, são £ 314 extras por mês se a renda vier de duas pessoas em vez de uma.

Depois de ganhar acima de £ 100.000, você começa a perder o subsídio pessoal e ele é totalmente retirado quando seus ganhos atingem £ 125.000.

Um único ganhador com £ 130.000 teria um salário líquido de £ 79.476 por ano após impostos e contribuições de pensão de 5%, ou £ 6.623 por mês.

Um casal com uma renda combinada de £ 130.000 – talvez com um ganhando £ 50.000 e o outro ganhando £ 80.000 – levaria para casa um total combinado de £ 93.406 anuais ou £ 7.783 mensais – um aumento de £ 1.161 por mês em comparação com um único ganhador.

Fique em casa – ganhe £ 13.570

Muitos pais que ficam em casa terão algum tipo de “trabalho paralelo” ou pequenos trabalhos para ganhar algum dinheiro extra, seja vendendo roupas em plataformas como Vinted, participando de pesquisas on-line, participando de concursos ou vendendo itens feitos à mão ou personalizados. .

Isso é possível fazer à noite ou potencialmente até perto de crianças pequenas.

Você pode ganhar até £ 12.570 por ano sem ter que pagar nenhum imposto. Há também um “subsídio de negociação” adicional de £ 1.000, o que significa que você pode ganhar £ 13.570 isento de impostos.

Salário acima de £ 50.000? Você ainda pode ser elegível para benefícios

Milhões de pessoas perdem o dinheiro disponível em benefícios, diz a instituição de caridade Turn2us.

Você pode ter direito a benefícios como crédito universal, mesmo se tiver uma renda familiar generosa. Famílias com dois filhos podem ter direito ao crédito universal mesmo com rendimentos superiores a £ 50.000, se alugarem e precisarem de cuidados infantis formais.

O que isso significa?

A calculadora de benefícios Turn2us pode ajudá-lo a ver se você é elegível para crédito universal, ajuda para custos de cuidados infantis e outros benefícios, incluindo subsídio de cuidador e apoio fiscal municipal.

Retenha seu fundo de pensão

Os pais que optem por ficar em casa e não trabalhar devem garantir que mantêm o acesso à pensão do Estado. Você faz isso registrando-se para receber abono de família em nome do pai que não trabalha.

Deve registar-se para receber abono de família mesmo que o progenitor que trabalha ganhe mais de £80.000, o limite a partir do qual o abono de família é perdido. Isto lhe dará direito aos valiosos créditos do seguro nacional que contam para a sua pensão estatal.

Você também pode querer se proteger no futuro, pedindo ao seu parceiro de trabalho que pague uma pensão para você. Isto é especialmente importante se você não for casado.

Se você for casado, bens como o dinheiro da pensão podem ser divididos igualmente em caso de divórcio. No entanto, você ainda deve considerar pedir ao seu parceiro que pague sua pensão, pois nunca há garantias de acesso a pensões ou poupanças em caso de divórcio.

Mas você também pode querer considerar se isso faz sentido do ponto de vista fiscal. Pode funcionar melhor para quem ganha mais pagar a sua própria pensão, uma vez que beneficia de benefícios fiscais mais elevados.

Faça um seguro de vida

É crucial que os pais que ficam em casa estejam totalmente investidos na forma como as finanças da família são geridas. Isto irá ajudá-lo a ter plena consciência da situação financeira da sua família, especialmente se mais tarde se separar ou se o seu parceiro perder o emprego ou ficar doente.

Alice Haine, analista de finanças pessoais da Evelyn Partners, diz que uma grande prioridade para uma família com pais que ficam em casa é considerar seguro de vida e até mesmo cobertura de doenças graves para ambos os indivíduos por meio de uma apólice conjunta.

Se o principal sustento da família ficar gravemente doente ou morrer, o pai que fica em casa precisará de dinheiro instantâneo para ajudá-lo a superar os primeiros meses difíceis e dar-lhe tempo para considerar voltar ao trabalho para sustentar a família.

Se um dos pais que fica em casa adoecer ou morrer, o trabalhador precisará de fundos para cobrir o tempo fora do trabalho para sofrer e cuidar da família enquanto organiza o cuidado dos filhos.

Uma alternativa a considerar pode ser o subsídio de rendimento familiar, um tipo especial de apólice de seguro de vida em que um ente querido recebe um rendimento regular durante um determinado período para substituir um rendimento perdido, acrescenta Alice.

O risco financeiro de ser mãe que fica em casa

As mães registam uma queda de 60% nos rendimentos em comparação com os pais na década seguinte ao nascimento do primeiro filho, de acordo com um relatório sobre a “penalização da maternidade” elaborado pela consultora PwC, e poderão ter mais dificuldade em progredir nas suas carreiras no futuro.

Enquanto isso, o fundo de pensão de uma mulher é normalmente 35% menor do que o de um homem aos 55 anos, pouco menos de £100.000 contra quase £150.000.

Se o relacionamento acabar, você ficará financeiramente vulnerável se não estiver trabalhando.

Mesmo em casos de divórcio em que há uma renda alta, o acordo pode levar muito tempo para ser finalizado e você precisará ser capaz de administrar financeiramente nesse período.

Kim Uzzell, gestora de fortunas e treinadora financeira, diz que as mulheres devem pensar no que acontecerá no pior cenário e planear como se sustentariam.

'Ter uma renda própria, um pote de poupança ao qual adicionamos até mesmo pequenas quantias ao longo do tempo e um plano para cada capítulo da vida vão ajudar.

“As responsabilidades familiares devem ser levadas a sério e os rendimentos dos pais que trabalham devem ser vistos como rendimento familiar”, acrescenta ela.

Perdemos meus £ 35 mil por ano, mas reduzimos os luxos

Anna Salisbury, 36 anos, de Suffolk, deixou a carreira no serviço social de primeira linha para se tornar dona de casa de seus dois filhos, agora com 8 e 5 anos, de 2014 a 2021.

“Sempre pensei que eu ficaria em casa se tivéssemos a sorte de ter filhos, pois não queria colocá-los na creche – especialmente depois do que vi como assistente social.

«Além disso, o meu trabalho não era suficientemente flexível em relação às crianças e não tínhamos familiares por perto que nos pudessem ajudar a cuidar das crianças», diz Anna.

Eles viviam da renda de seu marido, Mark, um engenheiro de automação que ganhava cerca de £ 40.000 a £ 45.000 por ano naquela época.

Anna diz que este era um bom rendimento, mas ela ganhava £35.000 por ano como assistente social, pelo que o rendimento familiar caiu significativamente.

Eles reduziram o consumo de comida para viagem e os feriados e fizeram orçamentos usando planilhas para que tudo funcionasse, comprando menos carne e trocando marcas específicas por alternativas mais baratas.

Anna começou a pensar em voltar a trabalhar quando o filho mais novo completou dois anos. Ela se retreinou e agora é assistente virtual, trabalhando cerca de 35 horas por mês e ganhando entre £ 1.000 e £ 1.200 por mês.

Isto cobre todos os clubes e atividades infantis e dinheiro para guloseimas.

'Podemos nos dar ao luxo de mais luxos que não podíamos nos primeiros dias. É muita pressão para uma pessoa pagar todas as contas, principalmente porque nossa hipoteca acabou de subir.

«Agora que estou a trabalhar, posso trazer mais para a casa», diz Anna.