Quase 80% dos poupadores de pensões estão saqueando seus fundos mais cedo – retirando £ 47.000 em média

Mais de três quartos dos poupadores retiraram dinheiro dos seus fundos de pensões antes de atingirem a idade de reforma seleccionada nos últimos anos, afirma um novo relatório.

Uma pesquisa compilada pela Scottish Widows mostrou que o valor médio sacado antes da aposentadoria foi de £ 47.000, com muitos usando o dinheiro para manter o controle das contas e do aumento do custo de vida.

Cerca de um quinto, ou 21 por cento, das pessoas extraiu dinheiro das suas pensões nove a 10 anos antes da idade de reforma escolhida.

E é provável que isso tenha sido caro para os poupadores de custos, já que as viúvas escocesas disseram que deixar o dinheiro investido poderia ter feito com que os fundos de pensão crescessem em £ 25.000 adicionais, em média.

Dinheiro antecipado: Mais de três quartos dos poupadores de pensão retiraram dinheiro de seus fundos de pensão antes de atingirem a idade de aposentadoria selecionada, disseram Scottish Widows

O estudo da empresa de investimento afirmou que 78 por cento dos poupadores de pensões retiraram dinheiro antecipadamente dos seus cofres entre 2019 e o final de 2023.

Mais de metade dos poupadores, 52 por cento, que retiraram dinheiro das suas pensões antecipadamente, fizeram-no cinco anos antes da idade de reforma escolhida, sugerem os resultados.

Apenas 20 por cento esperaram até à idade de reforma escolhida antes de sacarem a sua pensão.

Uma idade de reforma selecionada refere-se à data em que alguém escolhe reformar-se, mas não necessariamente a data mais próxima em que pode aceder ao seu fundo de pensão. As regras relativas ao acesso ao trabalho e às pensões privadas significam que actualmente não podem ser aproveitadas antes dos 55 anos, mas os poupadores em breve terão que esperar até os 57 anos para obter os fundos de pensão.

Por que os poupadores estão aproveitando os fundos de pensão mais cedo?

As reformas abrangentes em matéria de liberdade de pensões introduzidas em 2015 significaram que, em vez de a maioria das pessoas ter de utilizar contribuições definidas pelo trabalho ou fundos de pensões privados para comprar uma anuidade, poderiam mantê-las investidas na reforma e utilizá-las.

Os maiores de 55 anos podem retirar quantias fixas ou rendimentos regulares dos seus fundos de pensão sempre que desejarem.

Cada vez que uma quantia fixa de dinheiro é retirada antecipadamente de uma pensão, 25% normalmente é isento de impostos. No entanto, o restante é adicionado a quaisquer outros rendimentos e é tributável.

Os britânicos retiraram 72,2 mil milhões de libras desde que lhes foi concedida a liberdade de gerir o seu próprio dinheiro, de acordo com dados da HM Revenue & Customs.

A idade mínima para começar a ter acesso à maioria das pensões aumentará de 55 para 57 anos em 6 de abril de 2028.

Muitos estão gastando seus saques antecipados nas despesas do dia a dia, em meio ao aumento da inflação e do custo de vida, disseram as Scottish Widows.

No entanto, acrescentou que outros estavam gastando dinheiro em férias e diversão depois de alguns anos turbulentos.

Graeme Bold, diretor de pensões no local de trabalho da Scottish Widows, disse: “Os nossos dados mostram que a grande maioria das pessoas retira dinheiro da sua pensão no local de trabalho antes de atingir a idade da reforma.

'Embora os levantamentos antecipados sejam muitas vezes uma necessidade inevitável, esgotar um fundo de pensão demasiado cedo pode acarretar riscos contra os quais tanto os prestadores como os reformados devem tomar medidas para se protegerem sempre que possível.'

Ele acrescentou: “É preciso fazer mais para incentivar as pessoas a manterem as suas pensões investidas durante o maior tempo possível. Cabe aos prestadores de pensões garantir o apoio às pessoas durante toda a vida de investimento – antes, durante e depois de atingirem a idade da reforma.'

A Scottish Widows analisou o comportamento dos clientes de planos de pensões no local de trabalho em mais de 230.000 transações diferentes de pedidos de aposentadoria entre 2019 e 2023.

No mês passado, dados de a Autoridade de Conduta Financeira sugeriu que mais pessoas com mais de 55 anos estavam aproveitando suas pensões e mais da metade estava sacando-os inteiramente. Parte disso foi creditado a poupadores que lucram integralmente em pequenos potes, no entanto, e não ao seu principal fundo de aposentadoria.

Quase 740.000 fundos de pensões foram acedidos no exercício financeiro de 2022-23, um aumento de cerca de 5 por cento em relação ao ano anterior, enquanto as pessoas lutavam para pagar as contas domésticas num período de inflação crescente.

Cerca de 56 por cento dos potes estavam sendo pagos integralmente – a maioria deles no valor de £ 10.000 ou menos, de acordo com a FCA.

As viúvas escocesas disseram que as pessoas retiram em média £ 47.000 de suas pensões antecipadamente

Quanto estão perdendo os poupadores de pensão?

As conclusões do Scottish Widows sugerem que os poupadores de pensões retiraram uma média de £47.000 dos seus fundos de pensão antes da idade de reforma escolhida nos últimos anos.

A modelagem financeira da Scottish Widows mostrou que deixar esta quantia de £ 47.000 investida em uma pensão até os 65 anos poderia aumentá-la em mais da metade, ou quase £ 25.000.

Scottish Widows disse: 'Se o dinheiro permanecesse investido a partir dos 55 anos (quando o membro poderia receber os benefícios pela primeira vez) por mais cinco anos, eles teriam £ 13.925 a mais em média quando chegassem aos 60 anos.

'Esse número sobe para £ 24.661 se permanecer investido por 10 anos até os 65 anos – um aumento de mais de 50 por cento; e para mais de £ 38.000 se investidos até os 70 anos.

Acrescentou: «Um documento separado O exercício de modelagem foi conduzido partindo do pressuposto de que os membros reivindicaram o máximo de dinheiro livre de impostos disponível aos 55 anos, que atualmente é de 25%, equivalente a £11.750.'

Se o mesmo modelo fosse executado com as £ 32.250 restantes nos potes dos membros após receberem o dinheiro isento de impostos, os poupadores estariam em média £ 10.441 melhor após cinco anos, e £ 18.496 após 10 anos se decidissem permanecer investidos, de acordo com as viúvas escocesas.

Retirar antecipadamente o dinheiro de uma pensão não é um passo a ser dado levianamente. Pode haver implicações fiscais e um impacto potencial nas suas finanças mais tarde na vida. É sensato obter aconselhamento financeiro profissional se você estiver considerando esta opção.